新车怎么买保险的五点建议

　　近日，刚提到新车的市民王先生在行车途中，前风挡玻璃被路边飞起的小石子撞出了一道裂痕。王先生联系保险公司时，发现自己当初在投保时没有购买玻璃单独破碎险，更换前风挡玻璃将近1000元费用也只能自掏腰包了，王先生对当初没有购买“玻璃险”后悔不已。据了解，目前，除了必须要购买的“交强险”外，汽车保险还分为车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、自燃损失险、不计免赔险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、新增设备损失险等。而在投保之前，由于险种众多，很多车主常常不知道这些险种具体都是什么用的，如何选择适合自己的险种也是一头雾水。从事保险理赔工作多年的郑先生认为，各车险种类都有其不同的用途，选择车险时不能光比较价格，而是要选择适合自己的险种。

　　一、 首先了解车险的大致险种

　　1. 车辆损失险

　　车辆损失险是指保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害(不包括地震)或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。

　　2. 第三者责任险

　　指合格驾驶员在使用被保险车辆过程中发生意外事故而造成第三者的财产直接损失与人员伤亡的。

　　3. 盗抢险

　　机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。可见，机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失;二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿。

　　4. 车上座位责任险

　　车上人员责任险负责赔偿保险车辆发生意外事故，导致车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失，以及为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用。

　　5. 玻璃单独碎险

　　指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两字，而如是其他事故引起的，车损险里也可以赔偿。

　　6. 自燃险

　　车辆在行驶过程中，因本车电器、线路、供油系统发生故障及载运货物自燃原因起火燃烧，造成车辆损失以及施救所支付的合理费用。

　　7. 划痕险

　　在使用过程中，被他人剐划(无明显碰撞痕迹)需要修复的费用。

　　8. 不计免赔特约险——是车损险及商业三者险的配套条款。不上此险，发生事故，保险公司会有

　　定的免赔，一般单方事故或在事故中负全部责任时就要自己承担20%。

　　9. 交强险

　　交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　10. 新增设备损失险

　　新增设备损失险负责赔偿车辆发生碰撞等意外事故造成车上新增设备的直接损失。新增设备是指除车辆原有设备以外，车主另外加装的设备及设施。如：CD、DVD及电视录像设备、GPS车载定位终端、真皮或电动座椅等等。

　　二、 投保“玻璃险”国产还是进口要分清

　　所谓玻璃单独破碎险，即车辆在停放或使用过程中，其他部分没有损坏，仅风挡玻璃和车窗玻璃单独破碎，保险公司负责赔偿。汽车在使用过程中，有太多不可预测的情况出现，汽车玻璃作为非常重要的组成部分有着易破损的特性，飞石、贴膜、高空坠物等都有可能使玻璃造成损伤。但是如果购买了玻璃单独破碎险，不管是因为何种原因造成的玻璃破损，保险公司都将负责理赔。

　　通常情况下，进口车可以选择进口玻璃险或者国产玻璃险，而国产汽车只能选择国产玻璃险。车主在购买玻璃险时，要根据自己的车型购买合适的玻璃险，确认好要投保国产还是进口的玻璃险，不少豪华进口车的车主，在投保时没有注意玻璃险的种类，结果换玻璃时才知道投保的是国产玻璃险，那么保险公司也只能按国产玻璃的价格进行赔付了。

　　三、建议新手购买“车损险”

　　10月11日，驾驶员王某驾驶一辆豪华轿车在甬台温高速瑞安段，因未保持安全距离，与一小货车发生碰撞，造成小四轮尾部受损，而王某自己驾驶的豪华轿车损失初步估算达30余万元。由于王某没有投保车辆损失险，30多万元的损失全部要他自己埋单。

　　专家提醒，除了“交强险”及第三者责任险以外，一般都建议购买“车损险”，尤其是驾驶技术还不熟练的新手驾驶员，“车损险”可以保障自己的车辆在发生事故时能获得足够赔偿。所谓“车损险”，是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。跟很多险种一样，车损险也有自己的免赔率。一般情况下，保险公司会根据车主在事故中所负责任的大小，扣除相应的事故责任免赔率。

　　四、新车可以不买“自燃险”

　　“自燃险”指因车辆电路、线路、油路、供油系统等发生问题引发火灾，造成了投保车辆损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失所支出的必要合理的施救费用，由保险公司负责赔偿。

　　郑南青建议，2年内新车一般都在质保期内，基本上没有必要购买“自燃险”，如果车辆使用年限比较长、机件较老化、经常长途营运的车辆则都应当购买“自燃险”。“自燃险”的保险金额一般按保险车辆的实际价值确定，保费并不高。汽车发生自燃后，保险公司将根据车辆损坏的程度进行相应的赔偿。王瓯平

　　五、不计免赔最好和车险相关险种搭档购买

　　不久前，姜某驾驶车辆在市区江滨路与他车发生碰撞，造成对方车辆严重受损，姜某负事故全责，经评估对方车辆维修费用达10多万元。由于姜某在购买车损险的时候没有购买不计免赔险种，姜某自己还需要承担近2万元的保险公司免赔部分，姜某为当初没有多花100多元购买不计免赔而后悔不已。

　　不计免赔险，又称不计免赔率特约条款，是商业车险中附加险的一种，费率为相应险种保费的15%~20%。一旦出险，保险公司会按照不同的事故责任比例采取相应的免赔额。比如第三者责任险，全责免赔20%，主责15%，同责10%，次责5%。不计免赔险解决了投保人的后顾之忧，让本应由投保人自己承担的部分责任转嫁给了保险公司。

　　专家提醒说，车主还要注意的是不计免赔并不是针对所有的免赔率，其中保险车损险条款中规定应当由第三方负责赔偿，而确实无法找到第三方的，实行30%的绝对免赔率。也就是说，如果车主在不知情的情况下，车子被撞，而且又找不到撞车的人，那么不计免赔险是不起作用的。