高温险门槛高难获赔 30参保城市只银川能赔

　　【摘要】夏季天气炎热，在高温天气下工作的人员很容易发生中暑情况，因此保险公司推出了高温险。不过多数人表示，高温险并不能真正保障人们的利益，保险产品设计苛刻，理赔难以获赔，30个参保城市只有银川能赔。

　　沈气温没超37℃高温险白买
　　气温超过37℃，由保险公司来买单。5月15日开始在网上销售的高温险，面向全国30个城市，沈阳也在其中。投保该产品后，在保险期内一旦被保险人所在城市气温在37℃及以上累计超过一定免赔天数，即可获得保险理赔。
　　例如：沈阳的免赔天数为0天，只有保险期内累计出现1个及以上37℃高温天，被保险人才有可能领到每日5元/份高温津贴，每份保单最多可累计领取100元的保险金。
　　媒体人查询沈阳历史天气数据发现，在保险期限内，2011年6月沈阳最高气温32℃，7月最高32℃，8月最高32℃。2012年6月沈阳最高气温31℃，7月最高32℃，8月最高32℃。2013年6月沈阳最高气温31℃，7月最高33℃，8月最高33℃。也就是说，最近三年保险期内，沈阳达到或超过37℃的高温天数为零，市民获赔概率也就基本为零。
　　昨日，媒体人统计了截至理赔日的气象数据，沈阳6月最高气温为32℃（6月15日），7月最高气温34℃（7月20日），8月份到理赔截止日最高气温33℃（8月3日）。并未达到赔付条件，与此前预测的结果一致。

　　30个参保城市只有银川能赔
　　随后，媒体人又查询了高温险覆盖的全国30个城市天气数据发现，除银川超过免赔天数外，其他29个城市均没有达到赔付条件。
　　以北京为例，6月份只有6月28日达到37℃，7月份只有7月10日达到37℃，8月份到目前为止最高温34℃，这样在理赔期限内只有2天达到37℃，但按照保险条款规定，北京有6天免赔，就是说北京气温达到37℃以上，第7天才可获赔。
　　高温险销量排名前两位的上海和广州也同样，在保险期内均没有一天最高气温达到37℃。在30个城市中，气温达到或者超过37℃天数最多的城市为重庆，达到17天，但其免赔天数为28天，同样未达到赔付条件。
　　不过，以“凉夏”着称的银川的被保险人在8月1日就获得了第一笔理赔金。此次银川的免赔天数设置为1天，但今年7月30日和8月1日，银川的最高气温分别达37.5℃和37.3℃，达到理赔条件。即便如此，投保高温险的银川市民，也只能获得每份5元的高温津贴，相比最低10元的保费仍然“亏本”。

　　门槛高难获赔保险公司赚300万
　　根据保险公司的销售数据显示，截至6月6日停售日，高温险在线上共卖出超20万份。其中销量前5位的城市分别为上海、广州、北京、杭州、天津，在上海就销售了近7万份，占总量的三分之一。此次唯一能够赔付的城市银川，高温险销量仅在5000份左右。
　　以每份赔付5元来计算，此次保险公司仅需赔付不足25000元。但从收入总额来看，即使按照每份最低10元计算（高温险保费分10元、30元和50元3档），超20万份高温险的销售总额在300万元左右，保险公司稳赚300万。
　　此前销售的“赏月险”，最终理赔结果为仅9%投保者获赔，保险公司获得保费收入在40万元以上，而赔偿金额仅为8.7万元，保险公司的获利在30万元以上。
　　沈阳一位保险行业资深人士表示，买高温险用来尝鲜，想挣赔付还真不是一件容易的事，因为该保险设置的“门槛”，将保险触发理赔的概率几乎降到了最小。“如果一款保险产品设计得过于苛刻，就失去了保险赔付的意义。”
　　也有消费者认为保险产品要满足两大原则，一是要有可保利益，二是要符合大数法则，“高温险更像是买彩票。”

　　提示：综上所述可知，高温险的保险期从6月21日到8月23日，只要这期间沈阳气温达到37℃，投保人就能得到每日5元的补贴。不过沈阳最高气温一直未达到过37℃，这意味着沈阳的投保人不能得到理赔，且在30个参保城市只有银川能赔。