家庭投保健康险 不买“大而全”保险

　　购买保险是为了投资理财，是为了给自己一份保障，每个人都想得到更多的保障，投资保险也不例外，那么如何省钱的购买保险而达到保障的目的呢?

　　近些天，不少市民来到市区的多家保险公司，购买保险产品。可是，如今保险产品多的让人眼花缭乱。有不少投保人因为不了解保单的款项，在要求赔偿时经常遭到保险公司拒赔，如投保养老险希望获住院补偿、带病投保后请求赔付遭拒赔等。因此，市民在购买保险产品时，需要有的放矢。

　　很多人会问如何购买保险可以省钱?多数的理财师认为适合的才是最好的，才是最经济的方式。大家都知道投资的目的是“钱生钱”，恰恰相反的是保险本身的基本功能就是“钱省钱”也就是提供的保障，这是风险管理中必要考虑的金融工具。保险作为金融工具势必要结合你自身理财实际来合理组合，可支配的资产配置和投资习惯、收益能力与选择什么形式的保险产品息息相关，但在选择保险的时候，以下几个观点被普遍认为可以达到省钱的目的。

　　1.赶早不赶晚

　　人寿保险费率的设定是依据人的生命周期、风险概率等多种因素构成的，也就是说保险费率和年龄有直接的联系，在购买同一种保险产品，年龄越小价格越便宜;另外，我国从恢复人身保险以来，保险费率几乎没有降过，从总的发展趋势看，以后保险价格上调的可能性仍然较大;再就是以后身体欠佳(即非标准体)时，买保险就要额外收取附加保费或者被拒保。所以，早买保险不但便宜，而且早受益。

　　2.不买“大而全”的保险

　　经济拮据的家庭投保，主要是防止患大病时没有经济救助和应对意外风险，只要有针对性地购买消费型重大疾病保险和定期寿险或意外伤害保险就行了，没必要买既有人身保障又有投资功能的投资分红类保险。如果确实需要多种保障，一时又没有合适的综合性保险产品，可从单一保障功能的保险品种中组合搭配。

　　3.充分利用附加险

　　附加险是指投了主险后才能投保的险种，比如“附加意外伤害保险”、“附加住院医疗保险”等。大多数附加险为消费型保险，这些附加险的价格比主险的价格低得多，而保障却较高，有些保障弥补了主险的空缺。主险和附加险搭配使用，可起到“珠联璧合”的作用。

　　4.尽量选择分期交付保险费

　　一般保险条款都有规定，投保可以按照年缴、半年缴或季缴、月缴，同时保险合同都有宽限期，也就是说在到缴费日期时如未缴纳保险费用的，在两个月内保险合同继续有效。当然年缴保费的费率要比其他缴费方式相对便宜，但从保险以小搏大的思路下，月缴或季缴对发生风险是缴费比例来看还是省钱的，因此保险费的交费方式最好选择分期交付。