投保前因该注意什么问题？

很理解来咨询的这些人的心情，他们对家人都非常关心。一般这样询问的朋友，也是对商业保险没有太多的了解，对整体的结构并不清楚。这个问题可以通过持续关注本公众号或自行不断学习加以解决。

咨询者说自己需要一个重疾险，有人可能让他在几种重疾产品中选择或者直接出方案，这样的从业者不在少数。除了节省时间，尽快促成投保，想不到这样做有什么其他好处。相反对需要保险的人来说，这样做却是有隐患和风险缺口的可能性的。为了让大家更透彻的了解购买保险前的准备，下面我们一起来看看，科学的投保咨询姿势有哪些。这也是我在给客户做方案之前必须的流程~

 家庭成员构成

对于一个经常被喂狗粮的单身（有没有造成一万点伤害...）来说，和七口之家的经济支柱的保险需求，能一样吗？ 显然不能。家里谁是经济收入主要贡献者，子女上学情况有无出国留学计划，父母的赡养责任有多大，都有哪些人有什么样的保险保障，有没有二胎计划等等，这些都是需要考虑在内的因素。

 地区影响

 没错，是地区。咱们各个省市自治区发展也不一样，保险机构和医疗机构网络也有所差别。比如投保人在北京和在三四线城市需要的方案和保障可能完全不一样，一线城市可以选择的较多，比如高端医疗，随时可以去私立医院或者昂贵医院就诊。在四线城市，即使有足够的费用预算，也没有这样的医疗机构能够提供相应的服务。如果你对保险行业信息了解比较多的话，应该也见过保险条款上明确说明，XX地区除外或者免责的声明。

 工作情况

不同工作对于保险选择影响也很大，举个直观的例子，意外险对于职业类别为敏感。甚至有的意外险只接受该保险公司规定的1-2类职业。一些公司的福利会给员工投保额外的商业医疗险；政府高级公务员本身的公费医疗保障相对较好，也有较好的养老福利；所以他的需求更多的可能是重疾等。 经常出差的工作就会对有交通意外责任的责任险有需求，你说工作情况重要不重要呢？

 财务状况

保险本质解决的就是经济问题，所以影响投保选择最直接的因素之一，就是财务状况。年收入多少，是否稳定持续； 有无负债，房贷车贷是否近期有大型资产购买计划；资产配置如何，理财情况；以及对未来预期达成的目标等等。一个人年收入100w， 负债600w，那么作为家庭经济支柱的他，风险规避比较合理的搭配是高保额的寿险+重疾+意外。如果一个人净资产5000w+，那么他可能需要的是高端医疗险这样注重体验的保障，当然保险公司也会对高保额投保申请进行财务核保； 那如果是马化腾这样的级别，需要什么样的保障呢？ 应该是看哪家保险公司有发展，就买下这家公司吧。。。 身体健康情况

如实的健康告知，才会享有相应的保险合同承诺的保障。如此之多的保险理赔纠纷，多数是因为隐瞒实情，带病投保。保险公司拒保，就会有人认为保险这个保障就是谎言。这样的情况已然太多，确实令人惋惜。体检报告异常项目，不是体检医生说没什么事情就万事大吉。临床医学和核保医学有着很大的不同，我们都知道，保险是计算风险发生概率的，如果体检异常项目是存在较大概率引发风险，保险公司一定会采取措施。所以会有除外，延期，加费甚至是拒保。这本身也是为了保障其他投保人的权益。像BMI严重超标，结节，胆固醇，甘油三酯，尿酸增高，既往病史，贫血，甚至你的医保卡外借等等这些都会造成核保影响。即使投保人年龄一样，就因为身体健康情况差别，最终被承保的方案也是差别巨大。所以真心希望你能对那些问这问那，让你觉得不舒服的保险人多一些理解和包容，因为他们真的是站在你的利益上去做方案设计。