瑞士医疗保障体系为何会获得成功？

　　【摘要】瑞士是一个位于欧洲中部的委员制国家，与德国、法国、意大利、奥地利及列支敦士登接壤，也是全球最富裕、经济最发达和生活水准最高的国家之一，因此医疗保障体系发展的非常成功。那么瑞士医疗保障体系为什么会获得成功呢？

　　瑞士是一个强调个人职责的国家，长期以来都是依靠商业健康保险来满足国民的医疗保障需求。瑞士的商业健康保险模式不仅达到了全民覆盖，而且具有承保质量高、成本低的特点。近些年来，德国、荷兰等欧洲国家的医疗保障体系改革，或多或少都是以此模式为发展方向。

　　瑞士医疗保障体系的成功首先得益于政府通过有效手段，建立了全民参保及人头付费机制。瑞士摒弃了“一人参保，全家免费”的家庭保险和高收入者自愿参保的制度，引入了与工资收入无关的人头保费，即在瑞士居住的每个人（无论瑞士人还是外国人）都需要购买商业健康保险。1996年前，瑞士商业健康保险费用享受税务减免。保险公司一旦承保，就要保证续保，从而提高了年轻人提早参保的积极性。瑞士政府还通过税务减免提供收入补贴，使得低收入的国民也能买得起商业健康保险。这种全民参保及人头付费机制，在实现社会公平，降低低收入人群负担方面的作用显而易见。到1996年瑞士强制性推行基本商业健康保险时，实际上瑞士国民基本上都已拥有医疗保险。

　　其次，在医疗服务领域，瑞士率先引入医疗保障竞争机制，实行全面的管理式医疗制度。在社保领域引入私人化与市场化，让市场发挥基础性作用，可以改变单纯的国家责任和政府主义，使“自付其责”的市场主体成为社会保险经办机构。随着竞争机制的引入，医保机构出于加强竞争力并实现利润最大化的动机，将会自发推进一种组织和制度创新，即管理式医疗。基于此，医保机构得以注重医疗服务的设计，在优质与低价之间寻求一个最优选择。

　　再次，在保费监管领域，瑞士政府倡导“受控竞争模式”，保险公司通过降低经营成本来展开竞争。保险公司强制性保险的保费仅根据参保人员的地理位置、年龄和居住地的城市化程度作出调整，额外保险价格才可根据参保人员的病历、风险和性别予以调整。据估算，1996年至2001年，这种“受控竞争模式”使参保人员的行政开支平均每人降低5%。参保人员还可以选取参加健康保健组织，以控制不必要的就医行为。

　　最后，在医疗保险领域，瑞士的商业保险与社会保险相互渗透、日渐融合。瑞士的金融体系完善，商业保险公司实力雄厚，国民有着较强的保险传统与保险意识。因此，在社会保险制度设计上，瑞士也充分借鉴了商业保险运营的有益经验。例如，瑞士允许社保机构经营带有商业保险性质的补充医疗保险，私营保险公司同样可以进入社保领域，通过类似商业保险的精算方法制定灵活的医疗费用自付额，以及强化参保人自我保健的意识等。

　　经合组织公布的统计数据显示，1996年至2008年，以平均购买力平价计算，瑞士国民人均卫生支出仅增长4.6%，低于发达国家的平均水平；而瑞士政府在医疗保障方面的支出仅占国内生产总值的2.7%，更是所有发达国家中最低的。由此可见，瑞士的商业健康保险模式可谓是一种能够平衡公平、经济效率和病人自主权，克服医保基金支出过高、国家投入过大等弊端的制度设计。

　　提示：综上所述可知，瑞士医疗保障体系的成功首先得益于政府建立了全民参保及人头付费机制。其次，瑞士率先引入医疗保障竞争机制，实行全面的管理式医疗制度。再次，瑞士政府倡导“受控竞争模式”，保险公司通过降低经营成本来展开竞争。最后，瑞士的商业保险与社会保险相互渗透、日渐融合。