保险新规将出台，这几大变化与我们购买保险时息息相关！

近日，保监会针对《健康保险管理办法（征求意见稿）》进行了公开征求意见，对规范和推动健康保险的发展。现行的《健康保险管理办法》是2006年颁布并实施的，经过10多年的发展，似乎已经不太实行目前的保险环境了。

而此次的征求意见稿根据当下的保险环境和实际情况，做了一些调整。就单单意见稿的开头第一章第一节第一句话：

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就说明此次的调整，基本上更倾向于维护消费者权益的，这对于用户来说，是好事！

于是小新把现行的《健康保险管理办法》和《健康保险管理办法（征求意见稿）》进行了对比，发现了几点，对用户来说有很大的变化，并一一给予大家说明。

1.犹豫期的设置将变化

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买过保险的用户都知道长期健康险有个犹豫期，还未下手买保险的用户，也一定要记住，因为这个真的很重要。原因在于在保险犹豫期内退保，可以全额（全部保费）退保，一旦超过犹豫期退保，损失大大的，所以犹豫期越长对用户来说，越好。

目前，各类保险产品的犹豫期一般设置在10天，也有的设置在15天。比如：弘康健康一生A款的犹豫期就是10天，相反和谐健康之享的犹豫期就是15天。

此次征求意见稿直接将长期险的犹豫期规定设置在15天。对于用户来说，这是好事，给予更多思考抉择的时间。也从这点上看出此次征求意见稿的出台是更主张用户的权益的，也更倾向于理性投保。

2.短期个人健康保险费率浮动的变化

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短期个人健康险有在购买时，有各种限制和责任，对于用户个体来说，每个个体是不同的，会出现个体的不同和实际情况进行保险费率的调整。现行规定只要在合理范围内都可以进行费率浮动，有可能会出现因为用户个体的不同，导致费率有很大的浮动，在50%以上。但是征求意见稿直接规定了保险费率的浮动不可能超过基准费率的30%，基本上杜绝了大幅度的增长，也一定程度上保护了用户的权益。

3.新增基因检测资料的规定

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不得不说，基因检测最近很火。就连小新家前段时间也做了买健康保险送基因检测的活动。从小新买产品赠送基因检测项目的感受来说：其实很多人是不敢去尝试的，一方面是怕真的查出什么，影响现在的生活和心情；另一方面是怕自己的检查结果会不会被保险公司作为核保资料，影响以后买保险？

所以此次征求意见稿直接规定了保险公司不得非法搜集或获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料，也不能要求投保人提供，即使提供了，基因检测也不得作为调整费率和核保的依据和参考。

这里小新要说一句：目前的基金检测市场不太正规，也鱼龙混杂，不太具有具有参考价值，当然除了正规，大型的基因检测所，再说了，基因检测资料属于个人隐私，在买保险时，可以要求拒绝提供。

4.长期险费率可调整将发生变化

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健康险产品采用的费率一般有两种，一种是自然费率，一种是均衡费率。

所谓自然费率就是随着年龄的增长，保费也在增长，比如：医疗险，短期消费型健康险等。

所谓均衡费率就是缴费期间保费一直不变，有一个固定数据，不管交多少年都不变，比如：长期重疾险、寿险等。

此次征求意见稿直接规定长期健康险可以对费率进行调整，这点的调整对于用户来说是很大的变化。

由于长期健康险面对的风险因素很多、很杂、也很大。费率调整最终的目的也是为了匹配风险因素，来降低和控制保险公司的成本，对于用户来说可能不是那么好的一个消息。

但是也不用担心。已经买过长期健康险的用户，保险合同和规定已经确定，应该不会因这个规定而发生变化。对于还未买的用户，又赶上这个规定出台的话，可能会有影响。不过，保险公司一般也不太会调整保险费率的。

再者说，征求意见稿也规定：长期健康保险产品费率调整应当遵循公平、合理原则，并重新报送审批或者备案。也就是说，即使保险公司给你调整了费率，也要给出一个合理的解释的，不然保监会也不会同意的。所以这个规定还是从用户的权益上规避了一些不良现象，保护了用户的权益的。

最后，你要相信，保险市场是用户保障为先的市场，以用户利益为先，随着发展也会有更多更好的产品问世，供大家购买和选择，所以没必要纠结于一个。

小新·小结：征求意见毕竟只是意见稿，还未最终确定，如果大家有疑问可以提意见哦。

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