正在缴纳养老保险的朋友注意：这4个因素直接影响你养老金的多少

最近，有很多朋友咨询小新：我正在缴纳社保，每个月也交不少钱，那我退休的时候到底能领多少养老金啊？我看很多人在领取养老金时，有的人领的特别多，但有的领取的就比较少？有的企事业单位退休的时候，能领到每个月大几千的养老金呢？而有的在企业上班每个月却只能拿到两三千的养老金，我到底能拿到多少啊？如果领的那么少的话，一点都不合算啊？

关于退休时到底能领多少养老金，是有一个统一的计算公式的：

根据最新的养老金计算方法，职工退休时的养老金有两部分组成：养老金=基础养老金+个人账户养老金。

而基础养老金=(上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%

其中，本人指数化月平均缴费工资=上年度在岗职工月平均工资×本人平均缴费指数

（本人平均缴费指数，最高为300%，最低为60%，那么指数在0.6-3之间）

个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数

其中，计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定，约等于（人口平均寿命-退休年龄）×12（一年12月）。

下面是个人养老金计发月数表：

所以从计算公式中，可以得出，有下面4个因素将会影响养老金领取的多少？

1.养老金缴纳的基数多少

这个基数的高低，将会决定每月你缴纳的养老保险多少？

以南京为例，2018年的社保保险缴费基数最高为18171元；最低为2772元。期间参保人员的月缴费基数大于等于2940元的，相应年度的最低缴费系数按1.0计算。

也就意味着，工资大于2772元，小于18171元之前的，工资越高，缴费基数越高。

2.养老金年限的长短

缴纳养老保险的时间越长，退休后领到的养老金也就越多。

这里面就涉及一个很重要的问题—工龄问题。

其实，在很多的企事业单位中，虽然没有缴纳社会保险，但是仍被视同缴纳社会保险了。而在企业单位上班的职工，其工龄的计算是和社保养老保险的缴纳时间挂钩的。

在计算一般工龄时，应包括本企业工龄在内，但计算连续工龄时不应包括一般工龄（一般来说，因个人原因间断工作的，其间断前的工作时间只能计算为一般工龄）。现今确定职工保险福利待遇和是否具备退休条件时，一般只用连续工龄，所以一般工龄当今已经失去意义。实行基本养老保险个人缴费制度以后，以实际缴费年限作为退休和计发养老保险待遇的依据，之前的连续工龄视同缴费年限。工作年限或连续工龄计算按规定计算，即“满”一个周年才能算一年。

也就意味着，工龄越长的人，必然养老保险缴纳时间越长，也就意味着退休后领取的养老金也就越多。

3.上年度在岗职工月平均工资

上年度在岗职工月平均工资的高低，直接决定了当年养老金的高低。

上年度在岗职工月平均工资，每年都会上涨，企业退休人员养老金标准在经历了11次10%的涨幅之后，前年执行的是按6.5%左右，而去年的涨幅进一步下调至5.5%，今天的还未出来。

面对5.5%的涨幅，很多小伙伴表示，是不是我们每个人都要涨5.5%呢？

在5.5%前面有【平均】两字，代表着仅是平均增幅，并不是每位退休人员直接按6.5%增加养老金的。

由于5.5%是一个平均涨幅，每个地区按照每个人的实际情况，比如：缴费年限、工作年限以及养老金水平，调整的水平也有一定差距，也就实行不同的解决办法。

下面是全国主要一二线城市的2017年社会平均工资：

2017年社会月平均工资

此次主要排名了34个主要城市，在这34个城市中，平均工资排名前十的城市基本分布在长三角和珠三角地区。其中，北京、上海、深圳、广州、杭州依旧牢牢占据工资排名的前五名，平均工资水平较以往也有所提升。北京平均月资最高，为9240元。

社会平均工资的不同，也就代表着全国各地缴纳养老保险的性价比也不同。

4.个人养老账户

个人养老账户的钱越多，将来领的养老金也就越多。

因为每个月交的养老金，大部分会进入统筹账户，而小部分才会进入个人养老账户。一般情况下，个人缴纳部分全部进入个人养老保险账户，企业缴纳部分全部进入统筹账户，其中，企业在养老保险的缴纳中，占比比较高。

以南京，马大姐的养老保险缴纳为例：

马大姐社保缴纳比例

养老基数为5000元，单位缴纳养老保险比例为19%,个人缴纳养老保险比例8%。

所以，马大姐个人每个月需要交纳的养老保险为400元，单位每个月缴纳的养老保险为950元，总共缴纳的金额为1350元。

但最终每个月进入个人养老账户的钱为400元。

写到这里，你明白养老保险的影响因素和计算了吗？

那么每个月到底能领多少钱？

还是以马大姐为例：养老保险基数为5000元，南京社会平均工资为6680元，缴费年限为30年，60岁退休，那么马大姐每个月能领多少养老金？

养老金=基础养老金+个人账户养老金=(上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)÷2×缴费年限×1%+个人账户储存额÷计发月数=（6680元+5000元）÷2×30×1%+（5000×8%×12×30）÷139≈2788元。

小新提醒：上述计算是按照自己的所交来计算的，是一个估计数，至于最终能领多少（具体数），还要看领取时的政策调整和涨幅，才是各位最终的养老金哦。