灵活投资型终身人寿保险怎么样

投资型保险偏重于投资，集投资与保障于一身。目前投资型保险有分红险、和万能险等。灵活投资型终身人寿保险是集保险和投资于一体的终身人寿保险类型之一，其原理是所付的保费进入到一个投资帐户，保险的成本和管理费就从这个投资帐户中划出，或将保险账户和投资账户分别设立和管理。投保人可以决定投资组合。灵活投资型终身人寿保险的灵活性在于投保额、保费(实际是最低保费以上投资额部分)，以及投资组合均可以选择。具体有哪些选择项目呢?

第一、灵活投资型终身人寿保险保额类型按其变化趋势有两大类型：保额固定型和保额加投资型，保额固定型是指投保人的保额终身不变。任何时候受保人去逝，其受益人获赔金额固定不变。保额加投资型是指投保人在其投保期内，保险合同中现金值(投资账户内金额)随着投资增长而增长，增长额度与投资额和回报率有关。投资本金作为税收调整成本可以不予纳税。

第二、灵活投资型终身人寿保险保险成本类型按其变化趋势有两大类型：保险成本固定型即，和保险成本逐年增加型保险成本固定型保险成本按照保险公司核定的终身统一成本定价格，投保人终身交付的保费不变，也可以选择保费提前到十年，十五年，二十年付清，不过价格要高些。保险成本固定型比较直观地反映终身保险成本，便于计算。保险成本逐年增加型保险成本按照保险公司核定的投保人每年保险成本定逐年的保险费。当然，随着投保人的年龄增大，保险成本也随之增长。保险公司会核定一个相对固定的保费，部分用于投资，以投资回报来付清将来逐年增长的保险成本。保险成本逐年增加型终身保险成本计算比较复杂，而且受投资回报的影响，可能不一定按预期付清终身保险。

第三、灵活投资型终身人寿保险投资组合类型比较多样化。灵活投资型终身人寿保险高出成本的保费部分用于投资。投资组合近似于普通基金投资组合，包括储蓄帐户、定期存款、债券，指数基金、保本基金和互惠基金等等。投保人可以按自己的意愿和投资预期设计相应的投资组合，可以获取多样化的市场回报潜力。投资账户的灵活性在于投保人可以适时调整投资组合，满足投资者自管需要。灵活投资型终身人寿保险投资账户管理费很低，税务上有延税，避税的优势;作为遗产，免于债权人追债。

第四、灵活投资型终身人寿保险可以选择只付保险成本的投保额。投保人不一定开设投资账户作投资。在投保人需要投资的时候，还可以在一定年限内有机会开始使用投资账户。对于需要终身保险的家庭，收入不太稳定，灵活投资型终身人寿保险是一个不错的选择。灵活投资型终身人寿保险还适合个人税率较高，有投资经验的投保人，既可利用低管理费的条件增加投资回报，又可以合理避税。