重疾保障有哪些变化 2021重疾新规落地实施

　　重疾险发展到今天，早已不单单保障重大疾病那么简单了，多了轻症、中症、身故、豁免责任等，那么多保障内容也是为适应当下人们的需求而衍变的。从2007年到2020年，13年间，保险行业也发生了诸多变化，旧的重疾定义已不满足当下人们的需求，结合当前的医疗条件，重疾保障内容有了新的变化，下面就来看看2月1日即将落地实施的重疾新规有哪些内容。

　　1、保障病种数量增加

　　在原25种重疾基础上新增了严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎3种重度疾病。鉴于目前市场上重疾均包含轻症责任的情况，此次重疾新规中引入轻度疾病定义即轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症，对轻症定义进行了规范，使赔付标准更加科学合理。但对轻症的赔付比例进行了限制，不能超过重疾保额的30%。

　　2、甲状腺癌分级赔付

　　重疾新规中甲状腺癌分级赔付，TNM分期为Ⅰ期及更轻分期的甲状腺癌按轻症赔付，且赔付比例不超过重疾保额的30%，TNM分期Ⅰ期以上的甲状腺癌按重疾标准赔付。相较于旧的重疾定义中甲状腺癌按照重疾赔付，理赔金可以说是实打实地减少了70%。如果看重甲状腺癌保障，建议趁现在抓紧时间投保，因为在重疾新规正式实施前投保的重疾险，不受重疾新规的影响。

　　3、恶性肿瘤赔付更严格

　　恶性肿瘤的赔付率是比较高的，此次对恶性肿瘤相关定义的调整，必然带来赔付上显著的变化。新规明确交界性恶性肿瘤不再作为重疾赔付（交界性肿瘤，是一种在良性和恶性之间的肿瘤），也不作为轻度恶性肿瘤赔付。按目前保险市场上多类型产品发展，保障里是否含有原位癌可能会成为一个产品竞争点。各保险公司可在规范修订版规定病种的基础上，在重疾险产品中增加原位癌保障责任，以满足用户多元化的保险保障需求。

　　4、优化疾病定义

　　重疾新规扩展对重大器官移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术等8种疾病的保障范围，完善优化了严重慢性肾衰竭等7种疾病定义。其中“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施切开心脏”，疾病赔付条件更合理。

　　新定义的重疾保障内容有不小的变化，对人们来说有利有弊。有利变化是重疾新规由原来的25种重疾变为28种重疾和3种轻症，部分重疾的定义更适合临床医疗手段；不利的变化是3种轻症赔付比例降低，TNM分期为I期或是更轻分期的甲状腺癌按照轻症赔付且赔付比例不超过重疾保额的30%，利弊都有，大家要辩证来看待。