什么是车险“代位追偿”？

有车一族每年都要面对车险的问题，虽然按照规定购买了保险，但是还是很多人不了解车险的一些具体情况，相信很多人都不了解车险“代位追偿”的内容是什么，今天就一起学习一下。

随着中国保险行业协会《机动车辆商业保险示范条款》的正式发布，因中国保监会《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》引发的对废止车险“无责免赔”霸王条款的热议，再次成为西安众多私家车主关注的焦点。

车险代位追偿就是保险人取代被保险人向责任方追偿，是一种权利代位，即追偿权的代位。如果保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人。然后，被保险人应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追偿。

对于代位追偿权的成立要件，按照法律的规定，一般应具备下述要件方能成立：

(1)保险人因保险事故对第三者享有损失赔偿请求权。首先保险事故是由第三者造成的；其次根据法律或合同规定，第三者对保险标的的损失负有赔偿责任，被保险人对其享有赔偿请求权。

(2)保险标的损失原因属于保险责任范围，即保险人负有赔偿义务。如果损失发生原因属于除外责任，那么保险人就没有赔偿义务，也就不会产生代位追偿权。

　　“无责免赔”有多“霸王”？

“无责免赔，让我白白损失了4000多元。”西安市民李先生提起保险公司的“无责免赔”就一肚子气，爱车被人追尾，保险公司以“无责免赔”为拒付修车款，追尾司机不是拒接电话，就是一句“我在外地”，李先生只好自己负担了修车费用。

类似李先生的遭遇并不在少数，有车主甚至把“无责免赔”列为车险中的“第一霸王条款”。无责车主在维权过程中因为得不到保险公司的有效帮助，除了私下调解外，只能通过法院起诉，付出了高昂的时间、经济成本。

　　“代位追偿”破解难题

“保监会新政策对我们车主来说真是个利好消息。”私家车主黄先生看到新闻后高兴的致电本报咨询政策详细情况。

记者了解到，根据车险新政的规定，以后发生对方全责或主要责任的交通事故，车主可向自己的保险公司索赔，然后由保险公司代车主向责任人或对方保险公司追偿，这从法律上被称为“代位追偿”。

据车险行业资深人士王先生向记者介绍，“代位追偿”在国外的车险理赔中早已普遍采用，在某些情况下，国外交通事故的理赔对车主来说“可以简单到只需给自己的保险公司打个电话，然后互相交换保险卡修车就行了”。

　　新政离我们还有多远？

对诸多私家车主来说，“代位追偿”的确“看上去很美”，但保险公司是否会不打折扣地推行，因“代位追偿”造成的经营成本上升是否会转嫁给车主，很多人对此心存疑虑。

“在当前市场及信用环境下，不完全的车险参保率、不同公司间定损标准的差异，公司内部资金流转的压力，都有可能成为新政推行的阻力所在。”业内人士认为，与之相关的政策和协调机制的确需要时间来磨合。

目前，辽宁、厦门、重庆、北京已成为“代位追偿”的第一批试点城市，年底前将在全国范围内全面启动。记者联系陕西省保监局和陕西保险行业协会相关人士了解到，目前陕西尚无具体推行时间表，西安的车主们仍需耐心等待。