职场新人保险有讲究：首选意外险

社会生活的竞争异常激烈，职场工作上亦有体现。作为刚刚步入职场不久的新人来说，工资水平不是很高，如何运用保险来进行理财规划是很多职场新人关心的话题。科学合理的运用保险来规避风险，给未来一份保障。

　　职场新人不愿当“月光族”

小刘今年7月刚刚毕业就考进了一家外资企业做办公室文员，每个月工资4500元左右。前日，他刚刚拿到了自己人生中的第一份工资。“我的许多同学工作以后就成了月光族，我想还是能存点钱比较好。”对比了各种理财产品以后，小刘发现，买一份保险不仅能给人身安全提供保障，也能进行理财分红和强制储蓄，帮助他理财。

然而，小刘有些担心，购买一份保险产品，需要长期性交纳保费，他刚刚参加工作还在试用期，一旦工作出现差错没通过试用期，就可能断了经济来源，不仅生活没有保障，保费也无法续交。“如果中途退保可能产生损失，好像挺不划算。”小刘说，不想麻烦父母帮他垫交保费，已经工作了不能再麻烦父母。“每个月定期交保费就好像在还贷款一样，压力挺大。”

　　意外险是首选

许多和小刘的职场新人都有这样的烦恼。由于经济不稳定，积蓄不多，购买理财产品总是慎之又慎，生怕为自己背上一笔经济包袱。

“其实，刚工作的年轻人一开始不要想着理财，从意外险开始慢慢完善自己的保险规划。”保险专家说：一般来说，年轻人都会认为身体健康，上班发生意外的程度也有限，于是在购买保险时就只考虑理财。事实上，在经济情况不稳定的时候，年轻人应该考虑购买一份意外险而并非分红险。专家介绍，相比之下，意外险不仅保障期限更灵活，保费金额也更低，如果出现经济危机也不会有太大压力。另外，意外险也可以在意外发生的时候，帮投保人承担一部分医疗费，对于积蓄不多的职场新人来说非常必要。专家认为，等到年轻人经济收入也相对稳定，有了一定积蓄以后，就可以考虑购买分红险来理财。

　　定期寿险以小博大

对于30岁左右的普通白领阶层来说，他们没有很多的收入，但多数已经或者将要建立自己的家庭，还有双亲需要赡养。他们的生活普遍是量入为出、精打细算型的。若要购买保费较高的终身寿险或两全保险，每年至少几千元的保费往往会对他们的生活造成较大的负担。可要是不考虑可能的风险，万一有什么病痛灾祸的，对于全家来说打击更是巨大。因此，若能以定期寿险作为家庭的基本保障，或者以定期寿险为主险，附加一些健康医疗保障，应该是比较合理的选择。

定期寿险最大的特点就是保费低廉。由于定期死亡保险的保费中不含储蓄因素，是完全消费型的，保险公司承担风险的期限很确定，所以在保险金额相等的条件下，其费用低于任何一种人寿险产品。

　　选险种先后顺序有讲究

保险专家认为，年轻人买保险要根据实际情况量力而行，尽早为自己建立保障。年轻人在险种选择上要分清轻重缓急，可以先选择意外险、健康险，在手头充裕情况下，再选择寿险产品，随着年龄和收入的增长，逐渐建立起寿险、意外险、健康险共同构成的全面保障的“金三角”。意外险、健康险可以减轻因意外、疾病的发生对家庭财务造成的压力，寿险不仅能提供生命保障，还可以进行稳健的教育、养老规划，不会因投资不当而造成损失。

付款方式上，年轻人可以选择长期付费的方式。鉴于目前经济实力还不强，期限越长每年缴纳的保费相对越少，经济压力也越小。若选择期限较短的分期付费方式，付费压力也会相应增大。所以购买分期付费的保险产品，选择20年及以上的付费方式是较为适宜的。