保险产品测评：平安抗癌卫士2018

癌症一直是人们永恒的话题，永恒的沉重的话题。

据估计，平均每分钟我国有7人被确诊为癌症，4人因癌症死亡。国家癌症中心日前发布最新一期《中国恶性肿瘤发病和死亡分析报告》：2014年全国新发恶性肿瘤病例约380.4万例，死亡病例229.6万例报告显示，男性癌症发病相对女性较高，且发病谱构成差异较大，男性恶性肿瘤发病排首位的是肺癌，女性为乳腺癌。

除了用这些数据可以说明癌症离我们不远，身边的例子也可以证明，朋友圈里那些轻松筹，大多数都是因为癌症，癌症的治疗难度导致了它的治疗费用昂贵，那并不是一个普通家庭可以承受的，所以有时候保险真的是可以拯救一个家庭于水火之中的工具，针对癌症这个大病魔，保险公司在重疾险中会设置癌症多次赔付，并且专门设置针对癌症的重疾险—防癌险，针对癌症的医疗险防癌医疗，根据需要有针对性的购买。

平安出了一款防癌医疗险据说还不错，一直被平安福和平安小福星轰炸的平安其实也有好产品的，今天要介绍的就是平安的一款防癌医疗险：抗癌卫士。

一、 抗癌卫士基本介绍

这是一款防癌医疗险，主要报销癌症方面的医疗费用；

1、 基本规则

抗癌卫士是一款防癌医疗，专门针对癌症方面的治疗费用报销，出生后28天可以投保此款产品，到70岁的老年人也可以，对于刚出生的宝宝，最担心莫过于白血病俗称血癌，这种癌症的治疗过程长，需要花费的治疗费用多，为宝宝购买一款医疗险是最好的，最高续保可以续保到99岁，只要产品不停售就可以一直买，等待期90天，这个有点长，保障期限1年，等待期就占了3个月确实长，要是一个月就完美了；不过它不像百万医疗一样有免赔额，抗癌卫士是没有免赔额的，但是有的百万医疗针对重大疾病也没有免赔额，年度报销额度有200万，看起来非常的不错。

从基本规则上看，等待期是个bug。

2、 保障内容

（1） 恶性肿瘤（含原位癌）确诊费用（确诊日期前30日的住院和门急诊）：医生诊疗费、检查诊疗费；

（2） 恶性肿瘤（含原位癌）确诊费用（“住院”+特殊门诊费用+住院前后30天门诊费用+确诊后门急诊）；

（3） 住院费用：床位费、陪床费、重症监护室床位费、护理费、膳食费、检查检验费、治疗费、药品费、医生费、手术费、救护车使用费、中医治疗费用；

（4） 特殊门诊费用：化学疗法、放射疗法、肿瘤免疫法、肿瘤内分泌疗法、肿瘤靶向药疗法；

（5） 门急诊：医生诊疗费、治疗费、检查检验费、药品费、救护车使用费。

以上是抗癌卫士所有的详细的保障内容根本版本会有所不同，抗癌卫士有三个版本：

每个版本保障的内容在治疗费用上有一点区别，红色字体标注的就是各个版本的不同之处，保障不同，它的价格也不一样，基本信息里测算的保费是以第一个版本进行测算的，大家可以参考一下。

3、 其他

防癌卫士的报销比例同百万医疗一样是有要求的，有社保100%报销，无社保只报销60%，所以大家在购买保险的时候，社保一定要先买上，在治疗报销的时候一定要先用社保报销，剩余部分用购买的商业医疗报销；在续保上，抗癌卫士是承诺：不会因为被保人健康状况发生变化而拒绝续保（确诊癌症也可以续保）

并且产品停售，保障自确诊起1年内癌症医疗费用，不再续保。这点还是比较人性化的。

4、 就医绿通

等待期后，当客户因患疾病需要提供专家门诊预约服务时，可以致电客服电话95511-7，承诺为客户安排一次三甲医院副主任及以上级别专家门诊预约服务，对于住院则是为客户安排一次国内顶尖的住院。

服务时效承诺：48小时内告知客户预约情况，7个工作日内安排门诊、10个工作日内安排住院。

就医绿通对于癌症的治疗来说是非常好的。

5、 健康告知

虽然说它的宣传语上标明，三高，风湿等慢性疾病都可以投保，但是还是有要求的，来看看它的健康告知；

健康告知中有明确询问乙肝大三阳，那有乙肝大三阳肯定是买不了的，但它也表明有单纯的乙肝表面抗原携带或者乙肝小三阳是可以买的，因为如果对乙肝小三阳有要求，它不会仅仅询问大三阳，而是在健康告知中写乙肝病毒携带；

但是要注意的是，要肝功能正常的乙肝小三阳才可以买，因为在下一条中有询问慢性活动性肝炎，乙肝并肝功异常，是属于慢性活动性肝炎的；

毫无意外的，抗癌卫士2018对亲属的癌症病史同样有要求，好在它询问的是2个及以上并且是60岁前患癌症，那如果是仅仅一个亲属或者患癌症在60岁以后，也是可以买的；

另外要注意的是，第2条健康询问的要求是“曾经或正患有”，按要求，曾经患有过但目前已经康复了也是不符合要求的。所以大家在阅读健康告知时一定要仔细阅读，避免后期的理赔麻烦。

二、 抗癌卫士与其他产品对比

市场上目前这种类型的产品还是挺多的，比如；

安心财险的安享一生尊享版

京东安联的京心保

1、安享一生尊享版

这款产品在我们之前的防癌医疗险的测评文章中就有推荐，具体有以下几个优势：

产品续保条件好：不管是癌症、原位癌都不影响第 2 年续保。

性价比高：年度 200 万报销额度，50 岁男性投保，每年只要 500 多。

异地报销条件优：只要保持医保正常交纳，即便是异地就医，也能实现 100% 报销。

2、京东安联京心保

京心保在一些渠道也叫“京彩一生”，本质上都是一款产品。

虽然京心保的价格看上去非常便宜，只有同类产品的 40%，但是这款产品保障内容是缺失的，没有特殊门诊的药品保障。

在《我不是药神》这部电影中，很多人得了慢性粒细胞白血病（也属于癌症），都需要终身服用格列卫这种靶向药，而癌症靶向药就是通过特殊门诊来报销的。

这种药物价格都非常贵，如果产品缺少这部分门诊保障的话，即便价格非常便宜，个人也是不太会考虑的。

3、平安健康抗癌卫士

平安的抗癌卫士支持智能核保，如果健康告知不过关，可以尝试下它的智能核保，整体来看，抗癌卫士 2018 的保障全面，续保条件也不错，并且这也是目前为数不多的产品，但是抗癌卫士它不支持医疗垫付，所以注重这个功能的朋友要注意了，虽然它的保障全面但是也不能完全依赖它，它们只是防癌险，在费用上只能起到支持作用，花费多少报销多少，重疾险还是需要配置的，因为它不管花多少都会给你一笔钱。最后除了健康告知要注意，免责条款也要注意，免责条款也容易引起理赔纠纷。

三、 写在最后

近年来，保险产品呈越来越多样化的形式出现，是好事也是坏事，好在市场需求越来越大了，人们的保险意识提高了，坏在仍然有很多不专业的人给人在卖保险，个人需求不同，配置不同，所以买保险其实是一种学问，大家要谨慎对待，买了短期险还好，如果买了长期的，退保还会有很大的损失，所以在够买保险之前不懂的，需要了解的都可以来我们网站找，我们会给出专业的回答。