从停售的智盈人生万能险看险种

生活节奏的加快，让合理规划一词进入人们的思维，不少人在选择保险时，不仅想要兼顾健康，就想要涉及理财，在这种需求下，平安的智盈人生万能险应运而生。

虽然这个险种现在已经停售，但是在当时的保险市场上，因为健康保险特别是对于重大疾病的保险也越来越受到人民的关注。智盈人生万能险，致富人生，万能寿险，保健稳家，稳健投资的的优势，吸引了许多老百姓的关注。

智盈人生万能险这个产品最大的特点就是便宜，相同价格能够买到更多的保障，性价比非常高，而且多方面满足了人们养老，保障的需求。买智盈人生万能险，可以同时达到有病治病，无病养老的双重保障，这无疑将成为客户的新宠，成为客户的福音。

智盈人生终生寿险就是平安智盈人生万能险的产品，健康万能计划在原致富人生，万能寿险的基础上增加了附加提前给付重大疾病保险。该计划包括男性28种，女性30种重大疾病的提前给付，为客户提供健康保险的终身寿险保障。您可以根据不同人生阶段的需求，选择相应的万能保额，给重大疾病的积分保额。

案例，25岁的王女士办理了的账户产品为平安智盈人生养老理财计划，她每年存6468元，累计15年共存97020元。那么王女士可以享受以下的利好：

一、人生保障方面：

①、若疾病生故，至少赔付20万 ；

②、若一般意外生故，至少赔付40万 

③、若是以乘客身份乘坐交通工具意外生故，赔付60万。

二、重疾保障方面：

投保90天后拥有15万元的30种重疾保险金，只须医院出具疾病诊断书就可以获得理赔。

三、医疗保障：

①保障期内因意外或者疾病住院每次80%报销，每年不限次数。

②因意外引起门诊治疗100元起至10000元内凭发票实报实销。

四、储蓄养老保障：

①15年期满可一次性领取11万，合同终止.若不领取公司按月复利计息则:60岁可领213021元，70岁可领337872元，80岁可领522498元。

②若此计划作为养老补贴，也可以在60岁时每年领取10000元，直至终老，再返换200000元以上。

　　名牌万能险已停售

李女士说的这款产品名为“智盈人生”万能险，据了解该险种在过去几年间，在万能险当中算是领军产品。

为了证实其是否真的停售，记者拨通了销售该险种的保险公司电话。电话铃声传来的仍然是“智盈人生”的宣传语，不过工作人员证实了李女士的说法，他告诉记者：“5月底停售的，6月起这款产品正式退出‘舞台’了。以后会有新产品推出，替代‘智盈人生’，不过暂时还没有开售。”

事实上，提出要停售的还不止“智盈人生”这一款产品，也不止这一家保险公司。而中国人寿的一工作人员则告诉记者：“其实早在去年就有不少万能险说要停售了，不过有些真停了，有些还在继续卖。其实即使有险种停售了，市场也不会成为空白，相信很快就会有新的险种出来替代它的。”

　　双重压力逼其退市

为何不少万能险品种要停售？业内人士林先生分析认为，原因来自两方面，一是加息周期，将五年期定期存款利率作为参照的万能险，其投资收益追不上五年期定期存款利率，被投资者诟病。

经过多次加息后，五年期定期存款利率已达5.25%。记者查询了一些保险公司官网看到，现有的万能险品种中很多处在4%左右，明显低于五年期定期存款利率。

而另一方面，政策的变革对万能险的打击更大。林先生介绍：“财政部发布的《保险合同相关会计处理的规定》要求，如果保险合同含保险风险和其他风险，能够区分并单独计量，则应进行分拆。分拆后，属于其他风险部分的收入，不计入保费收入，这对保险公司而言有直接的影响。所以老款的万能险势必要逐渐退出市场，各保险公司只有研发新的产品才能应对这一规定。”

而事实上，银行理财师中有一些也不太看好老款的万能险。理财师杨女士就说：“万能险在投保初期的初始费用太高，有些达到了50%，真正进入客户投资账户的保费较少，但只有进入投资账户的保费才获得投资收益。所以，万能险在前5年内的投资收益都很有限，客户需长期持有才划算。作为一种投资理财的工具来看，万能险的优势不明显，客户购买这类保险，主要还是考虑的保障功能。”

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万能险：全称是万能型储蓄类寿险产品。万能险指的是可以任意支付保险费以及任意调整死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，除了支付某一个最低金额的第一期保险费以后，投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或者降低死亡给付金额，只要保单积存的现金价值足够支付以后各期的成本和费用就可以了。

万能险之所以称其万能，是因为它融合了保险保障和投资功能。客户缴纳的保险费被分成两部分，一部分同传统寿险一样，为客户提供生命保障；另一部分将进入其个人账户，由专家进行稳健投资。在享有最低保证收益的前提下，帮助持有人追逐长期的、稳健的收益回报机会，成为长期理财的工具之一。