少儿保险多买无益 10万保额是上限

如今，给孩子买保险已经成为很多父母的共识，但是如何正确地为孩子挑选搭配保险成了众多父母们头疼的问题：究竟怎样买才能既不花冤枉钱，又能给孩子最好的保障呢？是不是应该多买几份保险，这样保额会很高？

真对家长的这些疑问，华夏人寿保险专家说到，“给孩子买多种保险，就能全面保障孩子”这种观念是错误的。自2011年4月1日起，为防范道德风险，保监会发出《关于父母为其未成年子女投保死亡人身保险限额的通知》，特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。也就是说，一旦孩子出现意外身故，保险获保金额额度不能超过10万元。

“我在不同的保险公司分别给孩子投保，这样赔付会不会多一些？”也许家长会这么问。为防范家长重复投保，《通知》专门要求，保险公司应询问其未成年子女在本公司及其他保险公司已经参保的以死亡为给付保险金条件人身保险的有关情况。各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和已经达到限额的，保险公司不得超过限额继续承保；尚未达到限额的，保险公司可以就差额部分进行承保。

这就意味着，10万元的限额并不是指单份保单的保额最高10万元，而是指未成年人所有的保单加起来的保额不能超过10万元。

“少儿保险”以意外险为首选

目前，少儿险主要包含意外伤害保险、健康医疗保险、教育储蓄保险和投资理财保险四类。

作为家长，在给孩子投保时该如何选择？华夏保险专家表示，幼年时，孩子的抵抗能力和自我保护意识都较差，很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这将保险的功能本末倒置。

专家建议，家长为孩子购买商业保险时，投保品种无须“求全”，但最好将意外伤害险放在首位，其次是医疗保险、婴幼儿重大疾病保险和教育储备金保险。保险期限不宜太长，也不赞成为孩子购买终身寿险。

保费支出不能超过家庭年收入的20%

投保为的是一种保障，一个家庭，在少儿险种投资的比例应该有多少，华夏人寿保险专家指出，“量力而行，不能超越家庭的支付能力。”原则上，在投保时建议先保大人后保小孩。先给家庭成员中的家庭“支柱”购买，大人的经济能力决定一个家庭的走势。

专家进而指出，给孩子购买保险的时候，不要片面地只为孩子着想，应该从整个家庭成员的整体角度出发，制定投保计划。全家人的保费支出应为家庭成员年收入总和的20%。选购儿童保险时，应当遵守先重保障再重教育的原则。

此外，商业保险和社会保险应相互补充，才能做到保障更加全面化。

推荐“华夏之星”少儿两全保险

华夏人寿的这款少儿险配置了可以灵活领取的万能险账户作为附加险，即被保险人可以在约定年龄领取生存保险金，也可以将生存保险金作为保费进入万能账户，累积生息至满期，这期间可以随时部分领取。此险种还可附加四十种升级版重大疾病保障，满足客户需求，且重疾险独立保额，赔付后不影响主险责任。同时可附加豁免定期寿险，投保人一旦发生身故全残，即可豁免主附险后期所有保费。