【摘要】备受关注的保险产品衔接养老社区的创新商业模式，终于迈出了实质性一步。近日，某人寿保险公司推出国内第一个保险产品与养老社区相结合的综合养老计划，该方案以实现养老保险与现代的养老社区相结合，即以起点为200万元购买其养老年金产品以获得高品质养老社区的入住资格。
从某人寿获得的材料中看到，所谓国内第一个保险产品与养老社区相结合的综合养老计划是一款养老年金产品。缴费起点为200万元人民币，分为一年期趸缴和十年期期缴。
提前锁定养老社区居住成本
该产品提供从约定年龄开始、按月领取的年金，可作为养老的日常生活费，年金在85岁之前保证领取， 85岁之后，客户可继续领取至终身。这就意味着，即使按照期缴方式缴费，每年至少缴纳20万元。同时，该保险产品还提供备选的一次性领取生存金。
业内专家认为，该计划的问世，在延伸保险产业链条、延伸保险资金运用和延伸保险产品功能方面做出了开创性的探索。有保险学专家表示，保险公司此举可提前锁定养老社区的居住成本，并以200万元的起始保费区分客户群体以提供高端服务，但是也有声音质疑，保险公司建立养老社区的盈利模式较难实现。
实质与普通养老产品无差别
与目前市场上现有的一些养老保险相比较，发现其养老险本身与市场上的产品差别并不大，有相关人士在查阅了相关条款后表示，基本上大多数保险公司的养老险都是大同小异。
而该款产品的创新点在于投保人在享有保险利益的同时，还可以享受到由泰康之家提供的保证入住养老社区资格。
新华保险(30.44,0.06,0.20%)董事长康典此前表示，“养老社区的盈利模式很难实现。此前想过与房地产商合作，进行补贴，但政策不允许，可能会在社区内收取房屋租金、社区使用费用、健康治疗费用。将社区入场费设计成保单。”
中央财经大学保险学院副院长徐晓华表示，养老社区综合服务可以大大降低未来医疗和护理费用的风险，养老社区或将成为未来发展的趋势。“保险公司将养老社区入住资格与保费挂钩，很好地区分了客户群体，高端客户数量有限，较难出现大规模集中给付养老金状况，一方面可以缓解保险公司的资金压力，对保险公司来说也是有利的。”
【提示】业内专家认为，保险公司投资养老社区，是在延伸保险资金运用和保险产品功能方面做出的积极尝试，但这一做法目前仍缺乏清晰的盈利模式，不仅需要更多政策扶持，也需要保险公司在严控风险的同时多做有益探索。
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