临近30岁的你，想好用什么养老了吗？

临近30岁的你，开始思考养老问题了吗？如果你的答案是：“还没有”，那就需要开始树立养老意识，为自己开辟出几条适用的：养老之路。那这条路应该怎么走才有保障呢？我们先来看下江先生的事例。

我们以江先生家庭为例来说明养老规划的问题，江先生一家税后月收入是1.3万；

夫妻二人都30岁，江太太每月净收入5000元(税前工资6000元)，江先生每月净收入8000元(税前工资约1万元)；

两人正常生活的必要开销（包括吃、喝、行、穿、通讯、家中水电煤气等必要费用）是月净收入的60％，每月的结余为5200元。 

假定双方在60岁退休，需要维持25年的退休生活，保证目前的生活水平，退休时开销至少是现在的70%；

即13，000*60％*（1+3％）30次方 * 70％*12月＝159，037 元/年。退休后的25年总生活开销是5798，361。

而通货膨胀以3％/年增长，退休前工资也以3％增长，那么每年的结余在退休时一共是：3057，767元，如果要安心25年的退休生活，缺口达到274万。

当然你会说，我们还有社保呢，可是社保真的能填补这个缺口么?就算社保能补充这个缺口。

可是您想过没有，满足自己的必要开销，是否就是我们想要的美好生活呢？

我们想去国内外看风光，还要娱乐，还要……等等这些提高生活品质的费用；

而且，可能我们还会生病，可能也会在想退休的某时期会失业，我们每月的结余就显得那么不实际。

所以我们要提前储备能够养老的足够资金！

一、最基本养老保障：社保中的养老保险

还是如上江先生家庭，按照2006年北京试用社保制度，(国发[2005]38号文件)。

如果交费最低年限15年，在1999年工作就开始缴费，在退休时领取养老金，江太太约2600元，江先生约3700元，退休时大概两人共领6300元左右。

从退休时领取养老金公式中看出，比起目前每月是7800元的开销，再加上3%/年的通货膨胀，光靠社保的养老金还是不够的。


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