关于养老保险五大误解！现在纠正还来得及！

养老保险是众多险种中大家比经较常接触的一种保险，其中包括社会养老保险和商业养老保险，尤其是商业养老保险，虽参保费用会高于社会养老险，但是保障力度上是大于社会养老险的。尽管如此，还是有不少人对商业养老险（以下简称养老保险）存在误解，主要是以下五点。

一、有社保不再需要商业养老保险

很多人认为，拥有社会基本养老保险就已足够，不需要再配置商业养老保险。但是，社会基本养老保险的原则是低水平、广覆盖，只是保障老年人最基本的生活水平，最多能满足60%左右的养老需求，其余40%需要通过其他方式满足，商业养老保险就是其中一种。

尤其对于在退休前享受较高薪资和生活品质的人群而言，更是需要做较多补充。因此，建议在经济条件允许的情况下，及早用商业养老保险补充社保养老的缺口。

二、养老保险等老了再买

有些人认为养老保险应该在快退休时再购买，其实不然。业内人士表示，养老保险越早投保越好，因为保费与投保年龄成正比，越年轻保费越低，而且在红利的积累上也更合算。

专家表示，养老保险的可保年龄通常以16周岁或18周岁为起点，定额给付养老险年龄越小费率越低，非定额给付的投保时间越长资金运作周期也长，其收益空间也相对较大。35周岁投保养老险的收益明显要低于25周岁，所以建议30岁左右投保养老险最为合适。

三、购买养老保险越多越好

一个人需要多少钱养老?一般而言，60岁退休，假设活到85岁，这25年间的生活成本就是养老所需的基本费用。如退休后每年的生活成本是6万元，那么就需要150万元来解决养老问题。在确定购买商业养老保险时，可考虑与社保的互补性。

虽然从理论上来说养老保险越多越好，但保费也会随之增加。因此，选择养老保险的关键是量入为出，保费支出占年收入的10%～20%较为合理。

四、年金领取越早越划算

保险产品要有足够的资金增值时间，才能保证未来的收益。即交即领型的产品因为缺乏资金积累时间，产品现金价值较低，通常很长时间才返本。因此，不建议被保险人选择当年交费当年领取的方式。

对于不必使用生存金的被保险人来说，如果生存金当年不领取，保险公司会累计生息，以复利方式滚存下去，等到养老需要这笔资金时会颇为可观。

五、过于注重投资收益商业养老保险

并不是只关注收益，它最主要的功能还是保障。购买商业养老保险是出于对自身的养老计划，是依靠合同的“强制性”储蓄手段，是为了避免养老金储蓄计划出现中断，同时还是为了防止养老金不合理使用。

商业养老保险虽然不能给我们实现高额的回报，但是它却能帮助我们留住钱，留住将来的依靠，在经济风险来临的时候，能够给予我们一份保障，这才是商业养老保险的本质，也是我们购买养老险最直接的目的。