“高额回报”风险多五大锦囊防范保险领域非法集资

　　当非法集资的利刃，刺向作为 “防火墙”的保险业，消费者该如何进行自我保护？近日，四川保监局发布风险提示，通过剖析保险领域非法集资犯罪主要形式和手段，帮助消费者识别保险领域的非法集资。
　　三类案件需防范
　　非法集资，即单位或者个人未经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或者其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物以及其他方式向出资人还本付息或者给予回报的行为。
　　四川保监局指出，保险领域非法集资犯罪主要形式和手段包括三种，其一是主导型案件。指保险从业人员利用职务便利或公司管理漏洞，假借保险产品、保险合同或以保险公司名义实施集资诈骗。主要手段有犯罪分子虚构保险理财产品，或者在原有保险产品基础上承诺额外利益，或者与消费者签订“代客理财协议”，吸收资金；犯罪分子出具假保单，并在自购收据或公司作废收据上加盖私刻的公章，甚至直接出具白条骗取资金。
　　其二是参与型案件。指保险从业人员参与社会集资、民间借贷及代销非保险金融产品。主要手段有保险从业人员同时推介保险产品与非保险金融产品，混淆两种产品性质；保险从业人员承诺非保险金融产品以保险公司信誉为担保，保本且收益率较高；诱导保险消费者退保或进行保单质押，获取现金购买非保险金融产品。
　　其三是被利用型案件。指不法机构假借保险公司信用，误导欺骗投资者，进行非法集资。主要手段有不法机构谎称与保险公司联合，虚构保险理财产品对外售卖，进行非法集资；将投保的险种偷换概念或夸大保险责任，宣称投资项目（财产）或资金安全由保险公司保障，进行非法集资；伪造保险协议，对外谎称保险公司为投资人提供信用履约保证保险，同时以高息为诱饵开展P2P业务；假借保险名义，以筹建相互保险公司、获取高额投资收益为名吸引社会公众投资，或者以“互助计划”、众筹等为噱头，借助保险名义进行宣传，涉嫌诱导社会公众参与非法集资。
　　尽量做到“三查、两配合”
　　那么，具体来看，消费者应该如何识别保险领域的非法集资呢？“广大消费者购买保险过程中要尽量做到‘三查、两配合’。”四川保监局指出，即通过保险公司网站、客户热线或保监会、保险行业协会网站查人员、查产品、查单证，配合做好转账缴费、配合做好回访。
　　此外，四川保监局还奉上“锦囊”，帮助消费者识别保险领域的非法集资。“首先要认清主体资质，看清所购买产品的发行机构是哪些机构，发现是保险公司或保险中介机构的，可拨打相关机构的客户电话咨询，或登录其官方网站咨询有关情况。”
　　在此基础上，还要看清销售人员身份。四川保监局指出，营销员推销非保险理财产品，多是假借保险公司名义，为了谋取自身利益，产生纠纷后往往难以兑现，建议消费者购买前拨打保险公司客服电话核实相关情况。
　　其次要注意辨别产品真伪，看清销售产品是否真实、合法，产品是否获得相关主管部门的批准；销售的产品是否有规范的合同文本及签章；是否出具正规的发票等交款凭据。
　　再次，需关注收款账户。发行主体与收款机构账户应保持一致，若发现收款账户与签订合同的机构不一致，尤其是收款账户的户名为销售人员或其他个人时，应提高警惕，谨慎划款。
　　最后，四川保监局提醒，还应理性看待收益。坚信“天上不会掉馅饼”，冷静分析销售人员推销的“高额回报”投资项目，自觉抵制各种诱惑，避免上当受骗。