首款多次赔付型的少儿重疾险出现了，Ta的名字叫阿童木

今天又上线了一款少儿重疾险，首次引入成人重疾中目前常见的重症多次赔付的概念。

出品的公司是瑞泰人寿，对！就是那个推出过“最宽松定寿——瑞泰瑞和”的那个“瑞泰人寿”。

产品名称：阿童木长期少儿重疾

承保公司：瑞泰人寿

投保年龄：30天-17周岁

保障期间：至70/80周岁/终身

缴费期间：3/5/10/15/20/30年

等  待  期：180天

保障额度：

最低基本保险金额为20万元，且须以10万为单位递增；最高保额60万元

保险责任:

（1）重疾多次赔付

这是重疾多次赔付概念首次引入了少儿重疾，分5组、可赔5次，癌症单独分组，间隔期180天。

（2）30岁前,12种特定疾病，保障加倍

7岁以前（含7周岁生日当天）确诊特定重疾，额外给付200%保额

7 岁后且年满30周岁前（含30周岁生日当天） 确诊特定重疾，额外给付100%保额。

（3）50种轻症，不分组，额外赔3次，每次30%保额，没有间隔期的要求

（4）得重疾或轻症后，都可豁免后续保费

70/80岁/终身，三档保障期限可选。

说实话，多次重疾的功能也只有放在长期保障里才有意义，最高可选终身，无论中途健康状况如何变化，都不会影响保障的持续。

阿童木少儿长期重疾，身故赔保费与现金价值较大者，兼有“消费型”的价格和“返还型”的价值。

这款产品借鉴了了“达尔文1号重疾险”的现金价值设计，保终身的话，现金价值始终增长。

保哥测算了一下：0岁宝宝，保终身，60万保额，30年缴费的现金价值表。

基本上在保单年度36年以后，现金价值就超过了累计缴费，然后一直增长，直至达到最高的保额。

阿童木少儿重疾一上线就开通有智能核保，针对一些常见健康异常情况，可以非常方便的自助核保，马上得到核保意见，并且不留记录。

一款好的产品，不光看责任，疾病的设置这种细节也很重要

根据中国红十字基金会发布的【中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告】里提供的权威数据：

在这些少儿高发疾病中，先天性心脏病、脑瘫、唇腭裂属于先天性疾病，血友病属于遗传性疾病，都不在商业保险保障范围内，结核病治疗费用较低，达不到重疾标准；

剩下的这些疾病都属于少儿高发重疾：

这其中：

1、白血病、恶性脑肿瘤、恶性淋巴瘤 都属于重疾里的【恶性肿瘤】范围，重疾险都包含；

2、良性脑肿瘤，重型再生障碍性贫血、终末期肾病，属于国家法定的25种标准重疾里的，所有的重疾险也都包括。

因此由各个保险公司自定义的个性化重疾里包不包含以下这些少儿高发重疾，就是保哥要关注的“隐性性价比”的重点。

保哥与之前4款热销少儿重疾险做一下对比，童宝保和阿童木是最全面的。

阿童木长期少儿重疾分5组，保监会统一定义的6种最高发重疾分布在4组里，属于行业平均水平。

特定重疾保额翻倍赔付，一直是少儿重疾特有的产品设计，也能最大化的提高宝宝的保障杠杆。

特定重疾是否“高发”，是衡量特定重疾“含金量”的重要指标，否则就成了华而不实的“装饰品”

与其他4款热销少儿重疾的特定疾病对比，阿童木的12种特定重疾里，有6种都是保监会法定的25种重疾险内的（红字标注），高于其他产品。

但是保哥自己看过条款，发现阿童木的特定重疾有个小小的“坑”。

特定重疾也被分为5组，每组的特疾也都是从对应重疾分组里挑出的。如果先得了普通重疾，那么对应组的特定重疾责任也会相应结束。

比如得了B组重疾中的“急性心肌梗塞”后，对应的B组特定重疾“严重原发心肌病、严重哮喘、严重川崎病”，责任也就结束了。第二次只有再得其他组的特定重疾，才能获得加倍的赔付。

作为一款要贯穿各个年龄阶段的长期重疾产品，轻症里也要考核是否包含8大高发轻症，经过仔细比对，阿童木得轻症里完全包含这8大高发轻症。

与目前最热销、性价比最高的两款百年人寿的多次重疾做一下比较：

这三款多次重疾性价比都很极致，价格相差都不超过10%，产品各有特色

守卫者1号身故赔保额，是很多喜欢“返还型”的朋友心目中的首选。

康惠保（多倍版）最大的优势是价格最便宜，而且带着中症责任；重疾不分组赔2次，但间隔期1年有点长；

阿童木30岁前的保障极具优势，特定重疾最高可赔3倍保额。身故责任与康惠保多倍版是一样的设置，赔付“保费与现金价值的较大者”，但是阿童木的现金价值是目前市场中最高的，已经超越了达尔文1号。