最值得买的重疾险之一，我推荐这款！百年康惠保2.0

说到这几年最火的重疾险，肯定绕不开“康惠保”这个名字，这是百年人寿的“镇店之宝”，因其极高的性价比，一度被誉为“性价比之王”。

如今，这款产品迎来了一次大升级，康惠保2.0来了！

这是“王者归来”啊，教主忍不住感叹。因为自己买的第一款重疾险就是康惠保，看到熟悉的产品“升级换代”，就像果粉看到苹果发布新手机一样，忍不住想剁手！

那么，新上线的康惠保2.0到底有多能打？有哪些亮点吸引了教主？今天我就来详细分析下。

如果你没时间看详细分析，可以直接看教主的“三句话点评”：

康惠保2.0，是一款“非常全能”的重疾险，保障责任齐全，具体请看这张图：

刚上线不久的这款康惠保2.0，最吸引我的有两个点：

（1）赔付给力

60岁前患重疾，能额外赔60%。

这个赔付力度非常给力，假如教主买了50万保额，60岁前不幸患重疾，基本保额+额外赔付，可以赔到80万。

除了重疾赔的更多，轻症、中症赔付比例也非常高。像原位癌、不典型心梗等轻症能赔付40%保额，像中度脑中风、中度脑炎等中症能赔付60%保额，这些在同类产品中，赔付比例都是非常高的。

记得前几年教主买过一款重疾险，像脑中风这类轻症只能赔25%，和康惠保2.0赔60%简直没法比。

差距有多大？同样买50万保额，康惠保2.0能赔30万，而那款产品只能赔12.5万，差了小二十万。

这就是一般产品和优秀产品的差距啊！

（2）责任齐全

除了基础的重疾、中症和轻症责任，康惠保2.0还新增了12种前症疾病责任，你可以简单把它理解成“比轻症更轻”的疾病（后面会详细讲）。

前症在目前还是非常新的责任，在教主看来这是一次非常好的尝试，进一步扩大了重疾险的保障范围。

如上，教主画了一个简单的重疾险进化图。重疾险的每一次进化，其实都需要有人去“吃螃蟹”，百年人寿这种“敢吃螃蟹”的精神，值得点赞！

当然，新责任的加入，肯定是有利于咱们消费者。

我们都知道，重疾险是“按病赔钱”的，例如确诊得了癌症，重疾险直接赔一笔钱。前症的加入，相对于把重疾险的保障范围又多划出一块地，咱们老百姓获得赔付的概率自然也就更高了。

除了加入了前症，康惠保2.0还支持癌症和心血管疾病的二次赔付。

例如，如果教主不幸得了癌症，没治好，三年后复发了或者转移了，我可以先后两次获得赔付，并且第二次赔1.2倍保额，即第一次赔50万，第二次赔60万。

以上是癌症二次赔付的逻辑，心脑血管病二次赔付也是一样的逻辑。

可以说，二次赔付进一步提高了重疾险赔付的概率和保额，对我们是非常有利的。

总之，康惠保2.0在保障上非常给力，赔的更多，保的也更全。

不过可能也会有人怀疑，看你说的这么好，那些所谓的额外赔付、二次赔付、前症轻症真的能赔吗？

这个担心可以理解，毕竟大家花钱买保险，最担心的就是理赔嘛，所以下面教主会从专业角度，深入分析康惠保2.0责任的实用性，帮大家明明白白买保险。

PS：第二部分的分析可能稍显枯燥，如果你相信教主的专业推荐，想知道产品是否适合自己，可以直接跳到第三部分看产品点评。

重疾、中症、轻症是重疾险的三项“标配责任”，现在几乎任何一款重疾险都会有，我们不再多说。

这里主要说一下康惠保2.0的三项特色责任：额外赔付、二次赔付和前症责任。

我们重点看这三项责任是否实用，毕竟买这些责任都是要花钱的，教主希望大家花的每一分保费都能用在刀刃上，这也是我不遗余力地做测评的初衷。

（1）“额外赔付”实用吗？

这个问题其实可以翻译成：万一得了重疾，一个保险赔你30万，一个保险除了赔你30万，还额外赔18万，你说哪个更实用？

很明显，买保险谁都希望希望赔的越多越好，这一点无需多言。

而康惠保2.0更让教主喜欢的是，它把额外赔付的时间段设在了“60岁前”，充分考虑到了家庭经济支柱患重疾的巨大压力。

60岁前，正是一个人家庭责任最重的时候，如果不幸罹患重疾，不仅收入损失巨大，还会给整个家庭造成巨大的财务压力，而康惠保2.0约定在60岁前额外赔付60%保额，可以大大减轻整个家庭的压力。

急人所急，在一个家庭的“压力峰值期”多赔钱，康惠保2.0的额外赔付责任非常实用。

（2）“二次赔付”实用吗？

为什么康惠保2.0单独对癌症和心脑血管病设置“二次赔付”？甚至，把“癌症二次赔付”设置为必选责任，这里面的道道儿可能很多人不太了解。

简单说，如果一个人得癌症或者心脑血管病，第二次再得同类病的概率要比平常人高，并且这两类都是高发疾病，对这两类病设置二次赔付，其实大大有利于咱们投保人多赔钱。

以癌症为例，你肯定看到过“某某人癌症复发或转移”的新闻，可见癌症复发、转移的“高发生率”。

癌症易复发，一方面因为癌症病情复杂，另外，人类目前没找到根治癌症的方法，很多时候复发治疗在所难免。

有大量的临床数据统计：80%以上的癌症是在手术后3年复发或转移的，例如某姚姓女歌手，30岁时不幸查出乳腺癌，治疗之后第三年，正当她事业上升期时，癌症复发，让人不胜唏嘘。

教主知道，这些数据不可能覆盖所有癌症患者的情况，总有人治好了再也没复发，但癌症高复发是不争的事实，购买“癌症二次赔付责任”很有必要，万一真的得了癌症，连续赔二次，真的可以大大减轻病人的经济压力。

癌症二次赔付示意图

同理，心血管病二次赔付的责任也很有必要，这个逻辑更好理解，心脏是人体的发动机，如果它坏了一次，说明发动机的机能已经受损，那它第二次坏掉的可能性也会较高。

所以，癌症和心脑血管病二次赔付，实际发生的概率并不低，很有必要加强保障。

并且据我所知，康惠保2.0的心脑血管病二次赔付涵盖12种相关疾病，是目前同类产品中涵盖疾病最全的，不多说，点个赞！

（3）“前症责任”实用吗？

怎么理解前症？

打个比方，如果重疾是一个怪兽，那前症就是怪兽的胚胎，我们常说“要把问题扼杀在萌芽状态”，防范重疾，一个重要的应对手段就是“扼杀前症”。

所以，你看康惠保2.0的前症疾病表，会发现所有前症基本都需要进行手术或者其他治疗后才能赔付。

保险公司其目的就是希望，咱们能够关注前症，把重疾扼杀在萌芽状态。

举个具体的例子，前症表中的【肝细胞不典型增生性结节】，这是肝癌非常常见的一个癌前病变，全国每年因肝癌死亡近40万人。

如果我们能够重视这一癌前病变，提早进行手术治疗，不仅可以节省很多医疗费（前症治疗费用低，易治愈），而且能够抓住最佳的治疗机会，让很多病人重回健康。

所以，康惠保2.0的“前症保障”，不仅提高了重疾险的赔付概率，而且有助于唤醒大家防病防微的意识，这一点教主手动点赞。

综合来说，康惠保2.0各项责任表现都很不错，不过不存在适合所有人的保险产品，为了说清康惠保2.0的差异化优势，我拿它和其他同类产品做了对比：

（点击查看大图）

直接说结论：

（1）从保费价格看，康惠保2.0不算是最便宜的，但是它的保障责任是最全面的。

例如12种前症疾病，其他几款产品都不保，只有康惠保2.0正常保，而它的保费也就比其他几款贵了3%。

要知道，前症是“比轻症还轻”的疾病，获赔的概率是非常高的，相当于我们只多花了3%的保费，却可以多赔7.5万的保额，还有机会豁免后续的保费，真的是非常划算！

所以，如果你看重保障的全面性，希望给自己、家人全面、充足的保障，推荐康惠保2.0. 

当然，如果你特别在乎价格，就想买保费最便宜的，可以考虑对比表内其他更便宜的产品，这个丰俭由人哈。

（2）康惠保2.0的【癌症二次赔付】是必选责任，这个其实是件“好事”。

有些人可能觉得这是“捆绑销售”，抬高了保费价格。不过在教主看来，这未必不是一件好事。正如前面分析的，癌症二次赔付这项责任非常实用，对我们投保人也非常有利。

既然责任非常好，赔付又非常给力，那打包在一起卖，对我们其实是好事。就像我们买西装时顺手会买件衬衫，现在衬衫西装放在一起卖，对顾客其实更方便。

当然，如果你就是不想买癌症二次赔付，那康惠保2.0不是你的菜，可以改选其他产品。

（3）需要说明一点，康惠保2.0如果选择【保至70岁】的话，必须选择【身故责任】，这样价格会比其他无身故责任的同类产品偏贵。

教主知道，有些人买重疾险，就喜欢买定期的、不带身故责任的，那康惠保2.0真的无法满足你的需求，建议考虑超级玛丽2号max，它的定期版本可以不附加身故责任。

产品介绍得差不多了，相信有需求的小伙伴已经有投保的打算了，在着手投保之前，教主再提醒两件事：

（1）保额买多少合适？

保额的重要性不言而喻，重疾险能起多大作用，关键看能赔多少钱。

一般来说，重疾险的保额需要覆盖疾病治疗费用和因病导致的收入损失。例如一个人得癌症，治疗花费30万，三年无法上班产生的损失30万，那重疾险的保额至少要60万。

当然，这只是一个粗略的计算，更精确的计算，还需要考虑康复护理费用，医疗费用的上涨以及未来的通货膨胀等……

（2）健康告知要做好

重疾险对被保人的健康条件要求较高，如果健康状况不是特别好，或者有一些小疾病，那投保时一定要注意做到如实告知。

例如康惠保2.0对被保人的体格指数有要求，BMI 28投保会受影响；再比如甲状腺结节，这个很多人体检时都有，也不当回事，甚至医生也说没啥问题，但是健康告知问到了，那就要如实告知，必要的时候还需要走智能核保或人工核保。

总之，健康告知是投保重疾险的重要一步，这一步没做好，很可能会给未来的理赔留下隐患，严重的可能会因为未如实告知，而被保险公司拒赔。

所以，投保时健康告知一定要做好，一定，一定（重要的问题说三遍）。

相信你也看出来了，教主毫不掩饰对康惠保2.0这款产品的喜爱，保的全、赔得多，这是教主评价重疾险的“金标准”，从这个标准看，康惠保2.0做得无可挑剔。

最后，分享一个个人经验，那就是：买重疾险最好买“终身”，而不是买定期。

我知道很多人买保险喜欢买定期，保费便宜保额又高，这种“省钱”的好习惯值得点赞，不过很多人没有意识到：定期重疾险可能帮不上大忙。

因为人生病住院主要是七八十岁之后，并且一生病往往是大病，虽然那时候咱们不再工作了，没有什么收入损失，但是几十万的医疗费总是要花的。而偏偏这时候，保险到期了，你说让不让人无语？

说实话，我自己一开始为了省钱，买的也是定期重疾，但是想到自己七老八十时，不仅需要家人天天照顾，还可能要家人为我花几十万的钱看病，想想就很不安，所以又果断给自己买了保终身的重疾险。

这是我买保险时走过的弯路，也是我的真实感受，希望大家以此为鉴，买重疾险时少走弯路，一步到位。

好，如果你也像教主一样希望终身保障，不给家人添负担，那保终身的康惠保2.0，现在就可以买起来了！直接扫描下方二维码，立即投保康惠保2.0吧！