尊享e生又出新版本，这次连感冒发烧都能报

便宜不说，保障也很完善，不管什么病，只要办理住院，超过一万的部分都能报，如果是合同里规定的重疾，还能全额报销。可以说，百万医疗险是最能兜底的保险。

但百万医疗险也有不足的地方，普通门诊、急诊都不能报销，也就是说，常见的感冒发烧、贫血胃痛和摔伤烧伤都保不了。

并不是说百万医疗险不好，毕竟啥都保的话，就不是现在这个价了，恐怕得翻个好几倍。

但众安保险新出了款百万医疗险，保障全面，连感冒发烧都能报销。

这就是尊享e生2020门急诊版，是尊享e生2020的升级版，第一次将普通门急诊纳入百万医疗险保障范围，更重要的是，保费只涨了一点儿。

从投保规则来看，门急诊版的投保年龄更广了，放宽到了65岁。对于60岁以上人群来说，百万医疗险又多了一个选择。

而保障方面，两款“尊享e生2020”的核心保障基本一致，但门急诊版多了两个很实用的新功能。

先简单介绍下这项“线上门诊”：被保人可以在众安互联网医院上“挂号问诊”，如果确诊的是“在线门诊疾病清单”中的病，可以报销50%的药品费。

我们并不这样看，相反，我认为这才是互联网保险正确的发展方向，即在保障外，利用互联网的便利，提供更完善的医疗服务。

现在的年轻人，越来越喜欢“网上诊疗”，身体出了点儿小问题，百度一搜，然后打开淘宝app，网上买药。

尤其是在疫情时期，很多人都害怕去医院，开始在网上买药。这让“在线医疗”大火，光是2月10日一天，阿里健康就暴涨13.41%，市值大增近200亿港元。

但这里边存在很大的问题，一来百度不是医生，搜来的药不一定对症，二是没处方买不到专门的特效处方药。

结果是钱花了病没治好。

尊享e生2020门急诊版的这个“在线门诊”功能，有专业的医师坐镇，可以在一定程度上替代医院门诊。

而且，保障范围很广，“在线门诊疾病清单”中有上百中病，其中不乏慢性鼻炎、慢性胃炎、支气管肺炎这类需要长线用药的疾病，可以大大缓解患者的用药支出。

在线门诊疾病清单：

就算不放心网上看医的准确性，也可以上医院挂个号，查清楚是什么病，如果在疾病清单中，回头上互联网医院“挂个号”，说明病情，开同样的药，享受50%的报销，对比医保1000元（杭州）的门诊起报线，不香吗？

2、急诊费用医疗保险金

这个急诊保障，也挺好用。

二级及以上公立医院内发生的急诊费用，扣除100元的免赔额后，可以报销50%。

“在线门诊”500元的限额怎么都是够的，但急诊的话，就实在是少了些，哪次急症抢救不要个几千的。

但考虑到病情不重、急诊后无需住院的，其实医保报销后自费部分已经不多了，再报个500块也不错。

如果急诊后需要住院的，那花费肯定不低，一般医疗责任还能报，也不用担心。

总的来说，这项急诊保障的实用性不如在线门诊，但也还行，虽然赔得不多，但苍蝇再小也是肉。

3、无理赔减免赔额

除了在线门诊和急诊保障这两个实用功能外，尊享e生2020门诊版还有个值得说一说的点——无理赔减免赔额。

都知道，百万医疗的一般医疗有1万的免赔额，也就是社保报销后超出1万的部分才给报，小于一万就只能自费了。

但尊享e生2020门急诊版，只要被保险人没有发生理赔，就可以享受免赔额减免优待，每年递减2000元免赔额。

需要注意的是，如果发生了赔付，则次年免赔额恢复至一万。

这也是比较坑的一点，和线上门诊这个很实用、且常用到的功能相冲突。

如果用了线上门诊，就不能减免赔额，想要享受减免赔额，就不能用线上门诊。希望众安保险能放宽限制，比如为线上门诊设置个金额限制，报销额小于多少不影响免赔额的减免。

可报销因疾病或意外住院的一般医疗费用，扣除一万元免赔额后，100%报销，最高可报销300万。

一般医疗费用包括：住院医疗费用、特殊门诊费用、门诊手术医疗费用、住院前7天后30天门急诊医疗费用。

2、重疾住院保障

罹患合同约定的100种重疾、121种罕见病住院的医疗费用，0免赔，100%报销，最高可报销600万。

重疾医疗费用的范围和一般医疗费用相同。

恶性肿瘤院外特定药品费用医疗、质子重离子医疗100%报销，最高保额同样是600万，与重大疾病医疗保险金共用保额。

3、附加服务

尊享e生这个系列的附加服务一直都挺不错，就医绿通费用垫付、术后家庭护理、外购药、肿瘤特药服务、互联网医院门诊服务、心理倾述服务，尊享e生2020门急诊版都有。

作为1年期的保险产品，续保条件是否合理，也是评判一款百万医疗险值不值得买的关键因数。

和尊享e生2020续保条件一样，续保无审核，个人健康状况变化、是否理赔都不影响续保。

可以放心购买。

但需要清楚的是，如果身体健康不常生病的人，基本上用不到在线门诊，尊享e生2020也就够用了。

下面就给结论吧：

对于身强体壮的成年人，尊享e生2020就已经够用啦。

如果是老年人、儿童或者体质弱的人，线上问诊用到的概率较高，选择门急诊版更实用。

客观的说，尊享e生2020已经是市面上保障性最好的百万医疗险之一了，性价比又高，适合各个年龄段的人投保。

百万医疗险的性价比，已经做到了极致。

像是尊享e生门急诊版这样的后来者，所做的只能是提升保障，拓展百万医疗险的保障边界，但相应的，保费也会上涨。

而我们在投保时，并不应该一昧的追求保障性更高的产品，只要适合自己，保费又合适，就可以下单了。