2021开门红之必杀技——万能大秀，韭菜狂舞

前几日小文《2021开门红向前向前：首秀国寿鑫耀东方》，信息量有限，却引来很多意想不到的咨询：

这位“迷茫”者还发来一张图片……

额……惶恐…人家都研究到这地步了……

……都是“开门红”惹的祸……

近年来——认真要追溯的话，差不多是2015年左右挑的头？——“开门红”之役越来越受到保险公司的重视，但收到实实在在成效的，还是带头大哥们。尤其是以国寿、平安为首的“老七家”或“老六家”们，开门红不红，几乎决定年终奖拿多少。。。

开个玩笑   开门红应该不至于直接决定了年终奖，但确实直接影响了年度业绩的达成。

那么，开门红鏖战，有什么非常规战术，用的武器弹药？

就战术层面而言，比如国寿这两年从10月就开始预收次年开门红保单了，今年还将进一步提前；再如太保，今年更是大步提前，双节都不放过，直接开收……此外，据了解，平安、新华等今年均有望提前。

就产品层面而言，观察近年趋势，经典款为中期普通型年金+万能账户组合计划。其中，中期普通型年金预定利率3.5%为主力（仅个别公司葆有极个别的4.025%预定利率年金）。

所谓中期年金，仅为本文表述方便的一种叫法。主要是保险期间在20年及以内的。近一两年，这一期间已缩短至10年。国寿、平安、太平……2020年开门红均有此类产品。而今年，最短的已经压到7年……你说……还有望进一步缩缩缩……么…

然而，10年内满期、收益固定明确的年金（or两全），3.5%预定利率定价，内部收益率IRR最多也就3%左右，如何吸引客户？

必须是——搭配的万能账户了——这也解释了上周小文中整理的万能险波动，不期然引起普通消费者关注的原因了。

据目前了解，上表搭配的具体万能险呢，很多今年有望继续“勾搭”，他们表现如何？

仅列重点信息。

大厂的万能还是傲娇的。保证利率最高的仅2.85%。公布的8月实际结算利率最高的为国寿鑫尊宝庆典版，不过注意一下，这庆典版可不是随便谁都能搭得起的 

有~~意~~思~ ~了~~还真不只是某些小伙伴视角奇特~

首先，是数量上，大部分公司开门红年金勾搭的万能数量相当丰富，平安、新华要“专一”得多。

其次，是结算利率方面。大多数开门红万能账户，其跌宕不比股市，也是起伏有加。平安的比较稳，其聚财宝——从2015年1月起算，前3个月4.25%，然后维持了6个月4.5%，随后就一路坚挺5%。

太平富贵金（及荣耀金）确实维持了多年一如既往的4.5%，但比聚财宝少了0.5个百分点（太平还有两个“钻”也相对稳定，但勾搭要求也不低滴）。

那么，0.5%个百分点，能做多少事？

假设0岁宝宝，某万能基础保费为100万（不考虑初始费用及后续持续奖励），直接全额转入万能成为基础账户价值，分别对应2.5%保底年利率（系列1）、4.5%年利率（系列2）、5%年利率（系列3）不同情形下，随着时间的推移，账户价值的变化要惊人。

再简单看几个时点，年利率分别为2.5%、4.5%、5%时的账户价值金额：

你是要稳，还是喜欢有时炫一下？