6款最新医疗保险测评，哪款值得买？

只要是在网上买过保险的人，有一种险种大家都不会陌生，就是百万医疗险。 百万医疗险因报销额度高，赔付范围广而被大众所追捧，各家保险公司也纷纷推出这类产品抢占市场。  

今天深蓝君整理了后台大家比较关系的 4 款产品，结合目前最热销的众安尊享 e 生，再为大家谈谈百万医疗险的那些事儿。 具体产品测评如下：

• 泰康在线泰爱保

• 平安健康 i 康保

• 中信保诚小棉袄

• 复星联合钢铁侠

• 众安尊享 e 生

话不多说，上图：

直接说结论：

如果追求性价比：尊享e生还是最好的选择，续保条件最好，保额最高，购买的人群多停售风险小，目前还没有产品能够超越。

谨慎购买：经电话客服确认，泰爱保第二年续保需要再次核对健康问卷通过后才能投保，也就是说哪怕没有发生理赔，身体异常不符合健康问卷，也是不能再投保的，续保条件较苛刻。

一、具体产品测评：

1、众安尊享e生

众安尊享 e 生自上线以来，经历多个版本变化和产品升级，一直是行业中百万医疗的标杆。 除了自身保障内容做到了极致外：年度住院医疗 300 万，不限社保用药，罹患癌症保额翻倍至 600 万，并且 0 免赔。  

升级后的特色服务也是诚意满满，比如说外购药报销，住院可垫付以及法律援助等服务，都大大提高了产品的竞争力，获得行业及消费者不错的口碑。  

同时还开通的线上智能核保，给更多人有了可承保的机会，比如常见的乙肝，近期有过住院等情况，都可以通过智能核保快速得到结果，给到消费者很好的投保体验。之前我们提过一款医疗险是否停售，主要是看产品有没有亏损。

尊享e生作为网红产品已经销售数百万份，买的人多了，亏损的概率就会降低，所以能继续销售的概率也就提高了。 

基于这个逻辑，我们仍首推尊享 e 生，这款是市场的爆款产品，短期内很难有产品超越。

2、复星联合钢铁侠

钢铁侠是近期后台咨询比较多的一款产品，主要亮点是五年一续保，打破了百万医疗险一年一续的传统。作为一款创新产品钢铁侠还是有可圈可点的地方，我们一起来看一下：

增加陪床费报销：如果住院超过7天以上，可以享受一名家属前往探望照料，发生的一次往返经济型交通费和10天住宿费用报销，算是一个很人性化的保障；

五年保证续保：续保期间保费恒定不变，五年后再续保也不会因为历史理赔而拒保或加费承保，比一年一续的产品，条件会更好一些。 说完优势，再来说说不足：

增值服务欠缺：尊享e生的医疗垫付和外购药报销，钢铁侠都没有，如果比较看重就医服务的朋友需要留意了。

投保年龄窄：超过50岁就不能投保了，而其他大部分医疗险在60岁还可以投保。 总体来看，钢铁侠在续保时间上开创了医疗险先例，可保证续保五年，是值得点赞的，说不定随着市场的竞争，未来也会出险保

证续保时间更长的产品。但在其他医疗增值服务上钢铁侠还是有改进空间的。 当然面对中国庞大的医疗需求，未来的医疗险会有怎样的变化，我们也可以拭目以待。

3、平安健康 i 康保，中信保诚小棉袄

这2款产品第二年续保，都是需要保险公司审核才能投保，保险公司可以同意或者不同意续保，把主动权交给了保险公司，这对消费者来说是比较被动的。  

小棉袄对于癌症质子重离子治疗费用可以报销年度总限额的 30%，而其他大部分医疗险要么是免责的，要么是医院不符合不能报销。 

 平安 i 康保有一个住院版和门诊+住院版，门诊可以0免赔报销 50%，1 万元封顶。 可能大家会觉得，门诊住院花多少都可以申请报销，是不是可以买买买了？

不过在买之前，深蓝君有必要提醒一点，上文有说过医疗险有没有亏损，一方面要看产品的销量，另一方还得看产品的理赔情况，如果没有免赔额的设置，务必很多小额理赔都会发生，整体的理赔率上去了，产品的稳定性就会变差。  

所以当我们看中都可以报销的时候，这款产品可能因亏损，会面临停售或者第二年无法续保的窘境。  

在深蓝君看来，对于1万以下小额的医疗费，毕竟开销不大，我们完全可以风险自留或者通过万元医疗险来解决，没必要为了小额的报销去占保险公司便宜，等真正需要大额医药费用报销的时候，产品停售了，不能报销，这就得不偿失了。  

另外和尊享e生的保障内容对比，i康保没有住院前后门诊及门诊手术，小棉袄没有就医绿通和门诊手术，保费却还比尊享e生贵。所以这种续保条件很被动，保障内容不全，保费还贵的产品，深蓝君建议大家就得慎重考虑了。

4、泰康在线泰爱保

泰爱保第二年续保可以通过链接直接投保，深蓝君开始以为和尊享e生一样直接付费就可以了 后来电话客服核实后才知道，还是需要重新核对健康告知，通过了才能投保，和新客户重新再买一份是一样的，续保条件可以说是最差的。  

没有对比就没有伤害，泰爱保保额比尊享e生低，还没有门诊手术和住院前后门诊保障，这种性价比不高，还没有任何续保优势的产品，大家在选购时请务必注意。

二、具体如何选择？

每款医疗险都有自己特点，适合不同的人的需求，深蓝君建议大家尽量选择续保条件好一点的，购买人群多的产品。若有医保，在保障内容大体相当的情况下，产品的稳定性高于其他产品特性。

以下选择建议可供参考：

如果健康异常：常见的乙肝病毒携带，小三阳，或者近期有过住院不确定能不能投保，可以通过尊享e生的智能核保，直接给出核保结果，能比较便捷的线上投保；

如果偏爱0免赔：i康保只要住院就可以报销，可以考虑，但是第二年续保需审核，产品能买多久也是需要我们注意的

如果想要保证续保：钢铁侠可以五年保证续保，算是目前医疗险里最好的续保条件了，相比其他一年一续的产品会更久一点 希望今天的内容能给大家带来一些收获，更多产品测评欢迎关注我们往期的文章：）