购买投连险三步走如何做？了解基本运作是前提

所谓投资连结保险（又称投连险）是保险和投资相结合的保险产品。这种产品的选择需要三个步骤的筛选。1，了解基本操作。一般来说，国内投资连结保险有两个基本账户：保险费账户和投资账户。投保人的部分保费作为购买寿险保障，其余保费作为投资资金按投保人的意愿分配在几个投资账户中。

　　投资账户需要投资一些什么呢？我们一起来了解一下，投资账户投资于证券市场、债券市场、货币市场工具、公开上市的封闭式证券投资基金、开放式证券投资基金、各类债券、货币基金等。目前，国内的投连险没有公布投资标的的详细信息，所有的保险公司只是根据投资账户的特性而设立3~4个不同类型的投连险账户。

2、选择适当的账户种类，因为保险账户的投资范围比较广，除了股票、债券、现金，还有各种类型的基金。国金证券把投资账户和连续保险账户分为六类：股票、债券、货币、混合灵活配置、混合部分股权、混合部分债务。各个账户投资标的及比例不同，其潜在的收益和风险也不尽相同。如股票型账户在权益类配置上的均值大于等于60%，其对应的风险和潜在收益最大，适合风险承受能力较强的投资者。

3、灵活转换。投连险最大的特点在于，各个账户之间转换是免费的。如牛市转熊市时，可以将资金从高风险的偏股型账户转移到低风险的偏债型账户。当熊市转牛市时，可以做反向的操作。

值得注意的是，目前可用的保险账户数量因公司而异，有些公司甚至有10个以上的投资账户可供选择。考虑到国内投资账户不透明，而且许多账户是同质的，所以不需要太多的投资账户，不要把投资账户数目的多少作为选择投连产品的首要考虑因素。