互联网上的保险模式 你接受吗？

近日保险市场传闻腾讯马化腾、阿里巴巴马云和平安马明哲正谋划在上海成立一家合资公司，探索互联网新金融道路。如果在足不出户就可以选择自己想要的保险，你会投保吗？

随着互联网和电子商务的蓬勃发展，行业互联网化已成为当前互联网发展的一个主要特征。众多传统企业纷纷借助互联网的渠道进行在线营销、销售和运营活动，近几年保险行业也开始了互联网化的进程，特别是保险代理、经纪公司开始建立专业的保险网站进行线上保险销售。
在不久前8月24日的中国平安于上海举行的中报业绩发布会现场，董事长马明哲在频频被媒体追问下感叹：“这么小的事情，我真没想到能引起大家这么大的关注。”此事即指互联网新金融模式探索。

在现场记者的反复提问下，马明哲终于明确承认“确有其事”，但他同时强调，事情尚处于申报中，具体事宜还无法正式公布。

马明哲表示，阿里巴巴和腾讯有着庞大的客户群和成本较低的销售平台，这是吸引保险试水互联网销售的主要原因；而中国平安则有着设计保险产品和理赔服务的专业性，结合双方优势开辟保险销售新渠道，是一种有益的尝试。马明哲表示，虽然互联网交易金额较小，但网络游戏等所蕴含的虚拟价值不可忽视，保险产品创新可以从“地面”转向“网上”，尝试开发互联网虚拟物品的保险产品。

2011年下半年保监会发布了《保险代理、经纪公司互联网保险业务监管办法（试行）》的通知，近期保监会根据该办法，对开展互联网保险业务的保险代理、经纪公司进行了备案公告，加强行业监管。

而在今年5月份，中保监公还曾告称，除保险公司、保险代理公司、保险经纪公司以外，其他单位和个人不得擅自开展互联网保险业务，包括在互联网站上比较和推荐保险产品、为保险合同订立提供其他中介服务等。

做为互联网巨头的腾讯马化腾、阿里巴巴马云和平安马明哲本次的互联网金融道路的前景如何？专家指出：

优点一：克服网点不足

其实，注册互联网保险公司，这早已不是平安集团第一次“触网”。此前，平安已推出了平安万里通，并投资入股了1号店。此外，2011年9月，平安集团斥资4亿元全资控股的陆金所（上海陆家嘴(600663,股吧)国际金融资产交易市场股份有限公司）也成功获批——目前，这是平安旗下一个互联网P2P交易平台，其于2012年3月19日推出第一款产品，以固定收益、标准化产品吸引投资者。而除了陆金所，平安科技金融部门还在运作一个目前专营贵金属的西双版纳金融资产商品交易所。

2011年5月，平安聘请美国人计葵生（GregoryD Gibb）出任集团首席创新执行官，目前他同时兼任陆金所董事长、平安集团副总经理。据平安有关人士介绍，其目的是为了“全力构建领先的业务创新平台和先进的商业模式，促进金融领域的技术、模式创新与应用”。走马上任的计葵生表示，平安集团规模很大，已经拥有50万员工、6000万客户，可是在物理网点上，在吸收了深发展(000001,股吧)后也只有500家。计葵生进一步提出：“不管政府允许我们开多少家网点，我们目前都不可能是中国最大的平台。马明哲的出发点是要做一个公开的平台，让所有人都能在平台上提供商品。未来，基金、信托，甚至银行的产品都可以放到平台上来卖。”

对此马明哲表示，陆金所的商业模式其实是很确定的——即利用互联网平台，把所有的金融资产放在上边交易，不仅限于平安，未来希望跨银行、保险、证券等领域，把所有的金融资产搬到网上，探索一种创新的交易模式。

计葵生认为，陆金所的关键词是“安全、稳定、高流动性”。不过，目前国内的P2P网络借贷公司尚处于“监管真空”状态。

针对此问题，平安集团分管金融科技和新渠道的常务副总经理顾敏表示：“我们欢迎被监管。有了监管，我们才知道自己能做什么，边界在哪里。”计葵生强调，在陆金所设立之初与上海市金融办做过沟通，对方相关负责人的要求是“在法律范围内、保证资金安全”。

优点二：地空结合网上卖保险

事实上，马明哲对网上卖保险并没有那么乐观，他很冷静地分析了互联网上的保险交易与地面交易的不同：“互联网上交易金额很小，出保单的话一张纸的成本都不够。”与此同时他提出：“地面上的一些保险，可以搬到网上去。网络游戏有一定的价值，做保险业务是蛮新的。此外，网络上也有一些虚拟的资产。”此番表态，被解读为新公司的业务包含“互联网保险业务，还包括对一些虚拟物品的保险”。

与马明哲不谋而合的是，腾讯和阿里巴巴在此之前就已经涉足过网络销售保险。淘宝平台上已经有多家保险公司的旗舰店。此前，腾讯财付通也尝试过和保险公司合作一起推出网购保险业务。此外，各大保险公司都基本已有自己专门的网络保险营销平台，而且，一些第三方的网络保险平台也逐渐兴起。

缺点：产品复杂，客户接受慢

值得注意的是，网络保险目前的发展仍然存在一定的问题，网络保险现在还不是特别被大家所接受，目前卖得最多还是车险，一些个人寿险产品太复杂，客户看不懂。因此，互联网保险模式要发展成熟，尚需一段时间。