外企职工家庭如何保险理财

夫妻俩在两个不同的外企工作，我每月工资6500元，每个月差旅补贴大概2000元，年终奖是两个月的工资，没有任何保险；老婆每个月工资和差旅补贴大概8000元，年终奖大概20000元，有社保和医保。2008年买了一套房，贷款350000，十年的，2009年2月开始还贷，现在每个月还贷3600元。有一个11个月的小孩，有医保。目前有定期存款10万元，今年十一到期，活期6万元左右，没有买股票或者理财产品。想国庆节时是否要提前还贷一部分？如果不还贷，银行存款先存着，还是有更好而且稳定的投资？

理财建议

一、现金规划：

一般家庭要留有一定的资金，以备不时之需。参考家庭备用金为家庭3—6个月的生活支出额，建议从现金存款中留出备用金5万元，购买货币基金或者交行的天添利产品，收益可以是活期存款的5—7倍，又可随时赎回作为应急资金。另外目前交行有一个月至一年期限不等的保本类理财产品，预期收入均高于同期定期存款利息，可以拿出其中的一部分购买以增加收益。股票和基金相对来说风险较大，初次投资建议用少部分的资金作为尝试。

二、保险规划：

由于先生无任何保险，建议为自己购买社保和医保。同时在经济允许的情况下购买一定数量的商业保险。建议两位都买10—20年左右的定期寿险，附加重大疾病保险和意外伤害险。先生每年投入8000元，太太每年投入6000元。此外，两位最好给孩子购买教育保险，附加大病医疗保险及意外险，年投保5000元，为孩子读大学准备一笔教育基金。

三、教育规划：

准备孩子的教育基金可以采用每月定额投资基金的方式来获得。从近十年来看，投资风险中等偏高的混合型基金保守的年均收益率为6%，还是能够超过未来十年的通货膨胀率的，所以建议每月定投交行的基金营养组合2000元作为孩子教育基金的补充。