家庭理财保险哪种好分散投资提高收益

转眼已经进入年关，今年的股市行情也进入收官阶段。从最近股市行情来看，虽然仍有涨落，但总体呈现一股“如虹之势”。除了股市辉煌外，随着沪港通开通、央行降息和存款保险等制度的落地，年底家庭理财有了更多选择。

不管是传统的股票、保险、信托，还是P2P、互联网宝宝类理财产品，都可以列为年底家庭理财计划。而对于大多数家庭来说，年底也恰恰是理财的活跃时期，保险网将为消费者介绍几款适合家庭年底理财投资的渠道。渠道一：股票近期股票市场大好，给了股民更多的投资信心。有专家预言，目前股市的繁荣还只是一个开端，估计明年通过股票市场融资规模可以达到1万亿到1.1万亿左右，今年整个融资规模是6千亿，明年大概是100%到150%的增长，这个过程中投资机会非常多，因为有更多的资金流向股市，也有更多的新股上市。这样的开头，将为我国大陆1亿多股民带来更多财富。保险网提醒：股票可以作为家庭理财的方式之一，但是在投入资金的比例控制上还要稍加注意，建议投入低于家庭收入70%的财富，另外要分散投资风险。渠道二：保险对于大多数家庭来说，购买保险除了理财这一功能外，也应该加入保障这一因素的考量。

保险可以分为纯粹的保障型和投资型两种。对于普通家庭来说，保障型保险必不可少。这类保险保费低，保障功能强，适合大多数投资者。而理财型保险产品往往兼顾保障和理财两项功能，现金价值较高。保险网提醒：对于需要做长期性理财保险投资的家庭来说，除了国内的保险公司之外，也可以考虑购买海外保险。这是因为海外的保险性价比要比国内保险高。渠道三：银行理财产品银行理财产品一般有保本型、费保本浮动收益型两类。保本有的设有最低的收益，如2%，不保本的，收益可能账面收益低于本金。目前，非保本的银行理财产品预期收益最高是在6%-7%左右。

对于大多数家庭来说，购买银行理财产品往往比较方便，不需要跑证券公司。但是家庭投资要评估好自己的风险承受能力。渠道四：余额宝在所有理财工具中，余额宝应该算得上最简单的投资工具。家庭中的零散资金可以用余额宝进行理财，余额宝的虽然收益只有4%左右，但是胜在存取方便。保险网提醒：家庭理财往往会忽视零散资金的利用，其实这比钱可以统一整合，存入余额宝账户，积累到一定数量后，还可以转向其他理财方式。上述四个渠道，是比较普遍的家庭理财方式，但是需要提醒的是，切勿把鸡蛋放在一个篮子里，分散投资才是家庭理财的最大要义。

不同的理财渠道，其年化收益率也有所差别，如保本型银行产品预期年化收益率在4%左右，P2P固定收益类理财产品的预期年化收益率可以达到10%左右，但是需要注意的是，20%以上的年收益项目大多存在较大的风险，要谨慎投资，而类似于艺术品收藏、酒类投资等专业要求较高的投资领域，家庭投资也最好不要涉足。总的来说，家庭理财可以将理财资金分为多份，投资不同的理财渠道。保险网建议，可以将家庭中10%的收入用于短期消费，20%的钱用于应对突发状况，30%的钱用于投资理财，如股票、房产、基金等，剩下40%的钱，则用于保本升值，如购买养老保险、信托产品等。