重疾险理赔案例-保险公司以患主动脉夹层但手术未开胸开腹为由拒赔

家住天津的宋某于2012年6月在保险公司投保了一份重大疾病保险，保额5万元，宋某如期缴纳了费用，五年后，宋某因后背疼痛并蔓延至腹部入院治疗，被医院确诊为胸主动脉夹层，2017年10月于医院实施了主动脉夹层腔内隔绝术，同年12月于保险公司申请索赔，遭保险公司拒赔。

保险公司发布拒赔通知书称宋某手术记录并未记载实施了开胸、开腹进行切除、置换、修补病损主动脉血管的手术，并不符合保险合同的约定，不属于保险理赔范围，不承担保险责任，拒绝理赔。在与保险公司协商半年之久无果后，于2018年7月找到理赔帮的赵律师。

赵律师分析了案件认为，首先人身保险合同的合同标的是人的身体和寿命,投保人订立保险合同的目的,是为了保证在出现保险事故时，被保险人对于所患疾病治疗所花的医疗费用能够得到保险合同所约定的保险金补偿。被保险人在对自己所患疾病进行治疗时，有权选择对自身最有利的医疗方式。

其次，根据双方签订保险合同中对重大疾病中的“主动脉手术”的释义，主动脉手术是指为治疗主动脉疾病，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。从上述释义看，”治疗主动脉疾病”是目的，而“开胸或开腹切除、置换、修补”是治疗的方法。至于治疗的方式是否需要开胸或者开腹由医生根据病人的病情及当下的医疗技术水平决定；而随着医疗新技术的发展，诸多传统、破坏性大、副作用多的医疗方法被更安全、创伤性小、效率更高的新医疗手段所取代，此替代既是医学进步所致，亦是患者的福音。当前主动脉夹层疾病仅需要进行微创手术即可治愈，若仍抱残守缺，要求投保人接受开胸或剖腹手术治疗，无疑剥夺了投保人选择更为安全高效的手术方式的权利。

况且，投保人购买人身保险的目的在于发生意外或疾病的情况时能将风险降低，在保险合同明确约定被保险人所患疾病符合理赔条件情况下,保险公司以投保人选择的医疗手段不符合保险合同的约定为由拒绝理赔,有违双方订立合同的目的,亦不利于保护被保险人的利益。故保险公司应当承担相应的理赔责任。

在赵律师的帮助下，宋某将保险公司告上法院，法院认为原告律师诉讼请求，理由正当，予以支持，故保险拒赔理由不成立，判决保险公司按保险合同约定赔付保险金；宋某于判决三日后成功获得理赔款。