新能源车险痛点扰人，特斯拉UBI车险能一解消费者之忧吗？

你为什么不愿意选择新能源汽车？

面对这个问题，很多人的答案脱口而出，诸如续航焦虑、充电速度慢、充电桩难找等原因都不算新鲜。不过，有一个答案却有些出乎意料，在关于新能源汽车的痛点中，我们也很少提及，那便是新能源车险问题。

由于没有专属车险，新能源汽车一直沿用燃油车的保险，但是由于二者在很多方面都存在差异，为新能源汽车用户带来很多困扰，让更多的人望而却步。

只有不断提高新能源汽车的使用体验，用户才甘于为它埋单。相比续航、充电等属于技术方面的维度，进步起来比较缓慢；，新能源车险属于服务领域，改善起来要容易的多，这便引起了很多车企的关注。

在前不久的股东大会上，马斯克表示特斯拉将在德州上线保险服务。同时，特斯拉已经在上海成立保险公司，相信其保险业务很快便会推出。

当然，不只是特斯拉，像吉利、小鹏也都看出新能源车险巨大的潜力，都曾与保险公司进行合作，只是相比之下声量不够大，才没有引起足够的关注。

新能源车险之痛点

保险是一种谁也不希望用到，但是在关键时候不能没有的东西。

对车主而言，车险是一份保障，它在发生交通事故的时候能够发挥出重要的作用。但很多新能源车主买车险时发现，他们不仅被区别对待，甚至当他们的爱车遇到故障了，权益也得不到保障，这便暴露出新能源车险中存在的很多痛点。

其一，保费高于燃油车，并且续保涨价。

一位Model Y的车主表示，其车险到了续保的时间，但是在咨询有关事宜时，却得到回复称他的车险涨价了，但是它在使用这款车之后并未出过险。按照续保的惯例来说，他的续保费用应该是降低的。

在去年保费才七千多的基础上，他今年的保费上涨到八千五至一万五不等，这的确是令人相当难受。

考虑到新能源车险本就比燃油车贵上接近两千，在未出险的情况下还要涨价，确实劝退了很多消费者。

其二，部分关键零部件不在理赔范围内。

新能源汽车一直沿用燃油车的传统保险，但在传统保险中并未将三电系统纳入理赔范围中，在赔偿的时候很多保险公司对于电池故障是拒绝赔付的。

而新能源汽车与燃油车最大不同，便是三电系统与内燃机的不同，若三电系统的故障得不到保障，那这个车险买的就犹如鸡肋了。

二者结合起来看，新能源车主在接受高价车险的同时，还要面对权益无法保障的潜在风险，车险体验相当差。

当然，保险公司也有它们的苦衷。保险是个看概率的生意，如果出事故的概率高，保险公司就很难获得收益，那只能够增加保费。而相关数据显示，新能源汽车保险的赔付率，要比燃油车高出20%，并且由于其结构的特殊性，一旦三电系统损坏，保险公司将面临高额赔偿。

由此来看，新能源汽车的确需要专属的车险，这便需要车企和保险公司共同努力。

UBI车险之优势

随着新能源汽车渗透率越来越高，人们对新能源汽车专属车险的需求越来越旺盛，行业内自然也越发重视。

比如说特斯拉所推出的UBI车险，其特点是根据车辆的使用时间、里程以及驾驶者的习惯等进行设计，针对不同车主推出个性化定价的新型车险产品。

那么，在新能源市场顺风顺水的特斯拉，为何要切入保险行业呢？主要有两方面因素。

其一，正如燃油车车险那样，新能源车险市场具有非常广阔的前景，早早的布局更有利于在这一市场中竞争。

并且，特斯拉一直试图围绕新能源车开展更多的业务，来攫取更多的利润。比如说，其目前已经推出了多项付费升级服务，这为它带来极为可观的收入。

其二，为了能够更好的销售旗下车型。

在前文中，一位Model Y车主面临保费上涨的窘况。事实上，这很有可能是因为保险公司受自身数据和经验积累等限制，对特斯拉汽车收取相对较高的保费。更有甚者，对于来自特斯拉汽车的保单不予以接受。

相比传统保险公司，特斯拉更加了解自身的产品以及个人客户的用车情况，能够更有针对性的议价，做到让利于消费者。

在新能源市场吃到甜头的特斯拉，如今对新能源车险行业也张开了血盆大口，而相比其它进军该行业的企业，它的确有着很大的优势。

首先，是时间优势。特斯拉将在德克萨斯州推出UBI车险，它有足够的时间对这项业务进行完善，等到保险业务成熟时，它便可以在全球范围内推广该业务

其次，是体量优势。特斯拉可以随车售卖保险，这意味着它不需要去刻意的去推广这一业务，就能够收获到大量的保单。而省去中间环节，可以降低成本，从而将保费降低

最后，是成本优势。这也是特斯拉UBI车险的特色，根据车辆使用时间、里程、驾驶者使用行为进行定价，能够为驾驶员节省20%-40%的费用。保费的降低，能够一定程度上刺激消费者选择特斯拉的产品。

总的来说，特斯拉UBI车险，有很多独到之处，这值得国内的车企进行借鉴，为消费者构造一个良好的新能源车使用氛围。

当然，尽管行业内已经开始重视新能源汽车专属车险，但距离它成熟还需要一定的时间，而如何打消消费者购车疑虑，是如今新能源车企亟需考虑的。