健康时贡献了很多一年期重疾险的保费 生病不能续保

有朋友说，我

重疾险

买亏了，同样保30万，一年期的只要266，可我却花了3945买了另一款。（直接看下面的对比图吧）

亏了吗？

不亏！

这重疾险看似花几百块就可以，但还真的非要你花几千块才行，省不得！

为什么？

重疾险是针对重大疾病的保险，医院确诊得了合同约定的重大疾病，

保险公司

一次性给付一笔钱。

1，一年期重疾险保费是递增的，长期险每年所交保费不变；

一年的的重疾险保费会随着年龄不断增长（见下图）；而长期重疾险，选定交20年，20年的保费都不变。

2，50岁以上很难再买到合适的重疾险。

一年期的重疾险大多只能续保到50岁，而55岁之后几乎没有可以购买的重疾险（目前大多是单保癌症的防癌险）。但55岁后不仅癌症高发，也是心脑血管疾病高发的年龄段，如果没有提前准备，就很难再拥有重疾保障。

3，重疾险有观察期，重新投保时会重新计算观察期。

为了防止带病投保（已经明显感觉身体不舒服或者已经生病了才想

买保险

），重疾险都设置了90天或180天的观察期。合同生效之后，过了观察期发生重大疾病，保险公司才赔付。

一年期的重疾险需要每年续保，如果到期没有及时续保；或者保险公司产品停售不能续保，只能重新再选择其他产品时，会重新计算观察期。自己所拥有的保障就会脱节，出现真空期。

而长期险虽然也是每年交费，如果到期没有交的话，还有60天的宽限期，只要在60天之内把保费补上，保障就不会中断。

4，投保重疾险要求身体健康，需填写健康告知。

身体健康才能买重疾险，生病了就很难或者根本不能买了。保险公司怎么判断你身体是否健康呢？需要你填写健康告知，如下：

一年期的重疾险，每年续保，有的产品续保时也需要填写健康告知，保险公司根据你的健康情况来决定是否继续承保；如果产品停售了，再重新选择

保险产品

时，也需要填写健康告知。所以一年期重疾险容易出现一种情况：健康时贡献了很多保费，生病可能需要保险时，却没有保险公司愿意承保。

而长期重疾险，只要投保时身体健康，过了观察期后，即使身体状况发生变化也不会影响已经拥有的重疾保障。

那是不是就没必要购买一年期的重疾险了呢？

也不是。

经济条件有限的时候，可以先购买一年期的重疾险，把保障建立起来，在经济条件允许时，逐步建立起充分的长期健康保障。

压力大、责任重的时候，也可以补充一些一年期重疾险，提高保障额度。

一句话：保障为王，长期险优先，一年期重疾险补充，两者结合，至少为自己准备50万的重疾保障。