宝爸宝妈必备！可以闭着眼睛买的重疾险攻略

宝爸宝妈必备！可以闭着眼睛买的重疾险攻略

吐逗保

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首发 | 公众号「 吐逗保 」

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大噶好呀，我是逗逗酱。

不知道是不是借着开学的东风；

沉寂许久的少儿重疾险江湖，又恢复了热闹~

这段时间上线了不少能打的少儿重疾险，吐逗保后台的咨询量也是暴增...

虽然我平常已经对市场热销的产品，都写过深度详细剖析的测评文章。

但仍有很多宝爸宝妈表示，市面产品太多、形态也复杂，看得眼花缭乱；

实在不知道该如何挑，该如何选，才合适….

好在，逗逗酱有两手准备~

每隔一段时间，我都会把目前最优秀的、大家买得最多的「 少儿重疾险 」重新梳理；

今天，咱们就安排一下最新的「 少儿重疾险的投保榜单 」。

方便快速地搞定孩子的重疾险配置~

PS：先带新同学复习一趴，着急的盆友，可以移步第2 part，直接看评测结果。

一、

重疾险用来保障符合条款约定的疾病，保险公司一次性赔付保额金。

这笔钱自由支配，随你想干什么~

治病、康复、弥补收入损失都行。

而孩子越小，买重疾险越便宜。

PS：具体怎么给孩子买重疾险，之前在“☞儿童重疾险挑选攻略”这篇文章里，给大家详细论述过。

这里我就挑几条重点需要注意的，聊一聊。

（1）保额第一，要买够

首次投保的保额，尽可能做高，最低30万保额起。

最好有“少儿特定疾病额外赔付”，覆盖的少儿常见高发重疾越全面越好，额外赔付保额越高越好。

这也是专属少儿重疾险和普通重疾险不一样的地方。

（2）保定期or终身？

给孩子买重疾险，无论预算是否充足，我都建议：

先投保“定期（保20年/30年）、高保额的消费型重疾险”。

在大人的保障配置充足前提下，如果还有预算，再给孩子补充长期、甚至终身的重疾险也不迟。

当然，如果你担心孩子得过重病，以后不好购买重疾险，或有家族病史的人群；

只要有钱，多次赔付重疾险也不失为个好选择。

如果你更纠结于保费与各种收益数字的计算，可以参考吐槽君写的☞《重疾险买定期还是终身好一点？》，其中有更为精确的收益计算~

（3）其他注意点

· 等待期：越短越好；

· 缴费期限：尽量选择时间最长的，时间越长，杠杆越大更有利；

· 身故保障：无需太过关注，孩子不用赚钱养家，不用额外买身故保障；

· 投保人豁免：如果父母自己没有保险，非要先给孩子买，那最好附加投保人豁免，万一大人出点什么事，不用担心孩子的保费交不起。

再次强调：

我最不建议买「一份保单啥都保」的打包型产品；

以为一张保单解决所有问题，却不知可能哪项都不咋地。

也不建议普通家庭买「返还型重疾险」；

其本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行投资，几十年后把其中一部分返还给我们。

最主要是，它收益并不高啊！

要知道，天底下可没有免费的午餐。

你以为“有病治病，没病返本”的产品会更划算；

殊不知，多交的那5倍保费，都够给老二配齐保障的了...

可都给我长点心吧...

二、

OK，废话少说，进入正题，开始好险推荐~

逗逗酱从市面上在售的少儿重疾险中，筛选出目前性价比都很高4款热销少儿重疾险。

上榜选手：

· 大黄蜂5号

· 妈咪保贝新生版

· 晴天保保2号

· 真爱保贝

（制图By吐逗保，禁止转载）

这4款少儿重疾险各有特色、优势。

价格基本也是目前少儿重疾的市场底价。

同时对少儿特定高发疾病的赔付力度和覆盖全面程度也都不错：

（制图By吐逗保，禁止转载）

整体从少儿特疾保障针对性角度看，大黄蜂5号最强。

15种少儿高发疾病全部保障，其中12种，可按2~2.5倍保额翻倍赔；

而且没有出险时间限制，可以贯穿整个保障期。

妈咪保贝和晴天保保2号的侧重点不同；

前者无出险年龄限制，后者翻倍赔保额更多。

当然，不同人心中衡量的尺子都不一样。

逗逗酱能做的就是告诉大家，它们的核心差异、利弊。

最后怎么选择，还是看咱们自个儿的需求~

具体怎么选？逗逗酱建议：

（1）少儿定期重疾险

预算不多，先买“定期的单次赔重疾险”，保到20岁-30岁就很不错。

每年只需几百块，作为现阶段的保障足够了。

追求性价比，直接买「☞ 大黄蜂5号 」、「☞ 妈咪保贝新生版 」，二选一。

目前为数不多的可保30年的少儿重疾险。

大黄蜂5号该有的保障都有，选择保 30 年：

· 重疾额外赔：保单前 10 年首次患重疾，可额外赔 50% 保额，即买50万赔75万。

而且中症最多赔3次，每次60%保额，高于市场平均水平。

保费也是目前定期少儿重疾里最便宜的，堪称地板价。

而妈咪保贝新生版的保障也不差。

但比较遗憾的是，调整后的妈咪保贝缩短了缴费期；

以前保30年，可以20年缴，调整后最长只能10年缴了...

虽然整体竞争力下降，但也没被彻底比下去。

对缴费期限没有太过要求的朋友，可以给孩子买它。

（2）少儿终身重疾险

定期重疾险虽然保费低、保障高，但也并非完美。

只保30年，可能会面临孩子长大后，健康状况不太好，也许会买不了保险的风险。

所以在大人保障配全的前提下，若预算还充足，也可以直接一步到位买“终身重疾险”。

想给孩子终身重疾保障，逗逗酱推荐入手「☞ 大黄蜂5号 」、「 ☞ 晴天保保2号 」都可~

无论是保至70岁还是终身，这两款性价比都很高。

大黄蜂5号选择保至终身，患普通重疾，保单前30年，赔1.5倍保额；

若是患像白血病等20种少儿特定重疾，前30年最高赔2.5倍保额；

少儿罕见病，更是最高赔3倍保额。

而且大黄蜂5号的少儿特疾和罕见病额外理赔，贯穿了整个保障期，就很优秀。

身故也不强制捆绑，不想要就不附加。

而晴天保保2号在18周岁前患重疾，可额外赔50%保额。

对特疾、罕疾的赔付比例也蛮高的；

少儿特疾能额外赔120%，比同类产品多赔20%，这就很不错。

不过需要注意，晴天保保2号的少儿特疾和罕见病的额外赔，仅限30周岁前可翻倍赔。

另外，这四款少儿重疾险的重疾都只赔1次，赔完合同就结束。

就会有不少家长担心，保1次太少，万一以后再患重疾怎么办？

其实我们大可以加点预算，带上重疾多次赔，就可以满足这个需求。

像大黄蜂5号、妈咪保贝新生版、晴天保保2号都可以附加“重疾多次赔付”。

当然预算多的，也可以直接买“长期保障且提供重疾多次赔”的产品，如：

· 富德生命惠宝保

· 昆仑阿波罗1号（少儿版）

· 昆仑健康保普惠多倍版（少儿版）

前提是，别占用大人保险的预算哦~

总之，以上少儿重疾险各有优势；

性价比都排在市场前列，大家可以放心上车。

三、

在我看来，给孩子买保险，没必要追求一步到位；

更不必追求最好的产品，因为总会有更好的出现。

我们还是要从自己的预算、需求出发。

选择当下适合自己的，就是最好的。

另外，买保险切记不要拖！早买早保障。

最后再唠叨一遍：

· 如果预算有限，优先解决基础的保障问题，保证首次保额充足；

· 如果预算充足，在保证大人保障配全的前提下，再根据实际需求，给孩子考虑更好的保障。

成人重疾险之前也测评过，没买的，赶紧看看去，戳☞“这里”。

如果你对产品、健康告知、核保有任何疑问，最好与我们沟通后，再下手（微信搜索ID：tucaojun888）。

PS：

这周去北京出差，周末通宵连夜“肝”的文章。

现在还没缓过来劲儿，无精打采，真的是老了老了...

打工人打工魂，打工成人人上人。

本是天涯沦落人，给个“转发分享”行不行~

我是逗逗酱，愿每个宝宝平安健康，远离意外病痛~

了解更多保险知识，解答更多保险疑问，欢迎关注公众号：吐逗保（搜索：“ 吐逗保 ”或“ tudoubao122 ”），让保险不那么枯燥！