家庭财产并非保额越多越好

在一些人看来，对于能投保的家庭财产，保额应该越多越好，这样万一出现意外，就能从冤大头保险公司那里捞回更多。可惜，这种思维方式只是一厢情愿，在发生保险事故后，被保险人不会取得超过实际损失的保险赔偿。近日，有网友在某门户网站的问答平台发帖，询问如果我在保险公司超额投保家财险，万一出险是否就能超额获赔？对此，楼下的答复者们语气迥异，有的严辞逼人：楼上的，拜托别有这种想法，虽然保险公司是要帮助投保人减少损失，但也不会平白无故多给付理赔金；有的相对和善，当然不会啦，建议你找专业保险公司咨询一下，就能明白了；还有的则直接驳斥，想赚钱也别找保险公司呀！尽管个别网友的答复稍嫌生硬，但显然发帖提问者确实对一些保险常识毫无概念，由此招致不客气的回复也在意料之中。

其实，生活中有类似投保误区者并不少见。在一些人看来，对于能投保的家庭财产，保额应该越多越好，这样万一出现意外，就能从冤大头保险公司那里捞回更多。可惜，这种思维方式只是一厢情愿，因为商业保险严格遵循补偿性原则，在发生保险事故后，被保险人不会取得超过实际损失的保险赔偿。由此，《保险法》早已明确：家财险作为财产保险的一个险种，遵循补偿性原则，对于超额重复投保的部分，保险公司不负责赔偿。之所以这样规定，正是为了防止投保人借超额保险牟取不当得利，确保财产保险的赔偿只是以补偿被保险人损失为目的，以防范道德风险。据了解，目前保险公司对于家财险超额投保的情况，出险后一般分两种情况处理：一是投保人明知保险标的的实际价值并没那么高，却依然虚报价值，并以较高的数额作为投保金额，企图将来获得不当利益，则保险合同无效；二是订立保险合同时，保险标的的实际价值和投保金额差不多，只是因为标的的市价自然下跌，以致发生事故时，保额大于保险价值。此时，保险公司是按事故发生时的实际价值计算赔偿额，超过部分的保额无效，且保费不予退还。可见，投保家财险应科学地确定保额，不妨先向保险公司进行咨询，避免超额投保，切忌一味求大，否则只能是既得不到超额保障，又多花冤枉钱倒贴保费。