申城商业银行去年发行理财产品8.49万亿元 共有24729款到期兑付，平均年化收益率5.2%

日前,上海市商业理财业务联席会议成员单位发布2014年《上海地区商业银行理财业务年度报告》。该报告紧密结合行业发展趋势,全方位展现了2014年上海地区商业银行理财业务整体情况,介绍了上海地区银行理财业务在组织架构改革、产品体系、销售管理等方面成效,并以专题形式介绍了2014年银行理财及相关领域内重要的政策制度以及改革措施,对跨境产品做了详细的比较分析。此报告向上海社会公众发放,辅助普及银行理财知识,促进市场健康发展。
数据显示,2014年上海地区商业银行累计募集资金本外币合计8.49万亿元,年末余额1.33万亿元,占全国的8.85%。2014年上海地区商业银行共有24729款个人理财产品到期兑付,到期产品平均年化收益率为5.2%,平均期限为115天。
报告发现,在当前社会投资渠道日趋多元化的市场中,银行理财的稳健型产品有相当大的空间,投资结构以固定收益类和现金管理类为主。
此外,报告选取个人理财产品收益率相对10年期国债到期收益率的比率作为理财收益率指数,反映理财产品收益率与市场利率的关系,2014年理财产品收益率指数均值107.40,超过100的天数占比90.40%,高于2013年的74%。
在监管部门督促下,近年来上海各商业银行持续加强理财销售行为管理。此次发布的报告交流了部分商业银行建立具有特点的销售管理模式、制度和流程的典型经验,如探索建立产品准入集中、风险提示集中、自查人员和业务人员分离、销售业绩和具体产品销量分离的“两集中、两分离”销售管理模式。各行持续加强公众教育,通过标准的销售流程和话术宣传,实现销售和理财知识宣传的同步进行等。
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