《商业银行流动性风险管理办法》即将出台

8月初,银监会主席尚福林表示,银监会将进一步完善流动性风险监管标准,加强流动性风险监测,引导银行健全流动性风险管理机制,提高流动性风险管理水平。
具体来说,银监会将适时出台《商业银行流动性风险管理办法》。根据金融体系发展变化,动态改进金融监管的方式方法。同时,督促银行充分认识流动性风险特征的深刻变化,提高流动性风险管控能力。但是就存贷比考核而言,它已经成为绑住银行,尤其是中小银行发展的一根看不见的“红线”。不仅如此,专家还认为,它会造成银行出现一系列扭曲,这也是今年上半年以来我国出现融资规模“虚增”现象的根本原因之一。对于存贷比考核的改进,甚至要求废除的声音越来越多。
日前,首席经济学家向松祚在2013中国商业银行竞争力评价报告发布会上表示,近年来,我国居民储蓄存款的增长速度一直居高不下。然而,在80后、90后已经逐渐成为社会生活中的主要力量之后,中国储蓄率会呈现持续下降态势。银行的负债基础不再依靠银行储蓄,这将是银行的运营模式和监管模式发生深刻变化。
在此情况下,向松祚认为这对商业银行的流动性风险管理、资金期限错配的防范和管理都提出前所未有的挑战。要管理好这样的货币市场,需要改变存贷比考核,改变流动性监管的指标,这将对监管部门提出巨大挑战。
据了解,美国的商业银行存款在整个负债中占比不到50%,存贷比一般超过85%,乃至90%。而欧洲银行的存款机会更少,存贷比超过120%,乃至于150%。商业银行相当一部分负债,甚至绝大部分负债必须要通过货币市场拆借。
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