2013年银行理财产品年报：监管更加严格产品运作不断规范

2013年银行理财产品的业绩回顾。截止到12月7日,2013年182家商业银行共发行银行理财产品40097只,其中公布预期收益率的理财产品共有37929只,从期限类别来看,银行理财产品整体收益率还是要高于货币类基金,其中运作期在30天以上的理财产品发行预期收益率均高于货币市场基金(货币基金去年以来整体年化收益率为4.21%),特别是对于长期限的理财产品,其发行预期收益率要明显高于短期理财债基。
2013年理财市场发行情况回顾。截至2013年12月7日,2013年以来182家银行共计发行理财产品40097只,较上年同期多发行10196只,平均每天发行118只。总体来看,2013年是银行理财市场蓬勃发展的一年。按收益类型来划分,保本固定型产品4274只,占总发行量的10.66%;保本浮动性产品7861只,占比19.60%;非保本型27962只,占比69.74%,是占比最大的一类品种。
2013年银行理财市场风险点分析。2013年,不乏有一些银行理财产品出现了较大幅度的亏损,我们通过研究发现,这些产品均是高风险类型的银行理财产品,因此,我们建议投资者选择和自身风险承受能力相匹配的理财产品,风险承受能力较低的投资者尽量选择主投固定收益类资产、非结构性的银行理财产品。而风险承受能力较大的投资者可以选择一些挂钩高风险标的的结构性理财产品,以此赚取较高收益。
银行理财产品发行预期收益率高低的影响因素分析。影响银行理财产品发行预期收益率高低的因素是多种多样的,但总结来看,对于产品投资风险较大的理财产品,其约定的预期收益率往往较高,相反,对于投资风险较小的理财产品,其约定的预期收益率也往往较低,因此投资者只要了解了这一点就可以对预期收益率不同的理财产品进行比较了。对于相同预期收益率的理财产品投资者可以比较产品的其他发行特征,例如产品投向、发行银行等因素,一般认为大行发行的并且产品投资标的风险较低的理财产品要优于中小银行发行的理财产品。
2014年结构性银行理财产品的投资策略。我们在选择结构性理财产品时,不能只看其预期最高收益率的高低,还要看其产品条款设计是否对投资者较为有利,例如是否具有保本条款,产品期限是否较短,运作期越短越有利于投资者对挂钩标的的未来价格走势进行判断,预期最高收益率是否和达成触发条件的概率相匹配,比如概率越低,相应的预期收益率应该越高,等等。
2014年非结构性银行理财产品的投资策略。投资者在选择非结构性理财产品时,要秉承风险与收益兼顾的原则。不能只关注产品的收益,忽略产品风险,并且投资者要善于进行产品比较,比如风险相同的产品看产品收益高低,收益相同的产品看产品风险大小。
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