门槛低、预期收益高成卖点代销理财产品有风险银行“不包赔”

眼下银行代销理财产品比本行理财产品更“吃香”,不仅购买门槛超低而且预期收益更高。记者昨日了解到,目前银行代销理财产品的购买门槛最低只要1万元起,而且可以不受限地投资于高收益非标资产。不过,银行方面表示按规定不会对代销理财产品引发的亏损风险负责,因此客户要谨防将代销产品误以为是本行产品购买而“吃亏”。
购买门槛低很“吃香”
理财产品购买门槛从5万降到了1万？这则消息近日在理财市场上不胫而走,引发了不少客户关注。然而,记者通过调查了解到,实际上监管部门对银行理财产品最低购买门槛的规定并未发生变化,仍为5万元起。
据记者了解,虽然这款代销理财产品的购买门槛被大幅降低,但预期收益水平与大多数银行理财产品相比反而“高出一截”。该代销产品的投资期限是从31天到305天,而预期年收益水平则是从6.4%到6.65%,因此吸引了不少客户争相购买。
“眼下往往是代销理财产品比本行自己发行的理财产品还卖得好。”一家国有大型银行的理财业务主管对记者表示,代销理财产品的购买门槛比较灵活,从2万到3万都有,甚至最低只要1万起,比较适合手头上有少量闲钱的广大客户,可以“见缝插针”地进行投资,而银行理财产品的购买门槛最低也要5万起。
看清说明书防“吃亏”
记者了解到,目前银行代销理财产品的预期收益水平普遍要比本行理财产品高。据第三方研究机构普益财富统计,上周发行的银行理财产品预期收益率下滑,其中1个月至3个月期限的理财产品平均预期收益率为5.43%；3个月至6个月期限的理财产品平均预期收益率为5.62%；6个月至1年期限理财产品平均预期收益率为5.54%。
另一家股份制银行的零售银行部副总经理分析,由于受监管方面“8号文”的限制,银行理财产品可投资高收益非标准化债权资产的比例大幅减少,因此预期收益水平也“大打折扣”。而由银行代销的理财产品则可以广泛投资信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受（收）益权、带回购条款的股权性等非标资产,因此在预期收益水平上更为“抢眼”。
不过,银行业内人士提醒,客户千万不要轻易认为银行代销理财产品等同于银行理财产品,一定要仔细阅读代销理财产品的说明书,弄清楚风险等级、管理方、收益类型和计算方式等关键条款后再签字购买。
“银行代销的理财产品虽然看上去预期收益高,但是投资非标资产的风险更大,客户一定要防着‘吃亏’,因为银行方面按规定是不会对代销产品引发的亏损风险负责的。”以上国有大银行的相关人士对记者表示,部分理财经理为了完成销售业绩的指标,也会一味迎合客户追求高收益理财产品的心理,往往不会主动尽职将代销产品和本行产品的区别明确告诉客户,造成客户将代销产品误以为是本行产品而购买。
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