三甲医院内科主任月入5万如何理财置换大三房呢？

国内医疗条件比较好的地方大多集中在大城市,以上海为例,除了本地人,每天还会有很多外地人远道而来求医问诊。赵先生就是上海某三甲医院内科主任,月收入5万元左右,多年来同妻子以及女儿居住在一个90平米左右的小三房里,置换大三房,一家人住得宽敞些是赵先生一直以来的心愿,于是,他咨询了嘉丰瑞德理财师,想知道以自己目前的财力如何轻松置换。
赵先生今年45岁,月收入5万元,也是家里的财富支柱。赵先生父母退休在家,养老金基本上够两位老人生活,有个女儿刚刚上大学,妻子是全职太太,平时在家里照料赵先生和女儿的饮食起居。
目前赵先生家庭存款80万元,家庭月支出1.5万元,女儿大学费用每年大概2万元。目前在住的90平小三房价值225万元,按照当地2.5万元/平米的单价,置换120平米左右的大三房需300万元。也就是说,一旦存款全部拿来置换大房,赵先生的家庭生活将会立马变得很拮据。
轻松置换大三房,留足生活备用金和女儿大学费用。
在了解了赵先生的家庭财务情况后,嘉丰瑞德理财师建议不要马上置换,经过一年的合理理财,应该能够实现轻松换房,并且可以积累充足的生活备用金和女儿上大学的各种费用。
首先,为了能够尽快置换大房,一年的强制储蓄是很有必要的,月收入5万元减去月支出1.5万元,每月结余3.5万元,这部分资金办理一年期银行零存整取业务,年利率2.85%,到期后本金42万元,利息收入6400元。
其次,考虑到赵先生家庭月支出1.5万,建议从80万元中拿出20万元作为生活备用金,这部分钱可以购买存取两便的货币型基金,年收益率4%左右,收益率比单纯的银行活期高出十几倍。除了做生活备用金之用,还可以随时从中支取女儿的大学学费和生活费用。
第三,80万元剩余的60万元可以进行稳健投资,以实现保值增值,比如20万元做一年期定存,年利率3%；20万元购买银行保本型理财产品,年化收益率5.5%左右；另外20万元可以配置低风险的固定收益类产品宜盛财富宜盛宝,年化收益率10%。
按照嘉丰瑞德理财师的建议,赵先生在一年后可以额外储蓄42万余元,80万元除去生活备用金和女儿的大学费用,其余资金可以有效的保值增值,填上置换大三房的75万元缺口,赵先生家庭还可以有近50万元结余。如此一来,定能轻松置换,家庭生活无忧。
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