2010年银行从业《个人理财》考点：什么是个人理财

理财营业是指商业银行为小我客户供给的财政剖析、财政规划、投资参谋、资产打点等专业化处事勾当。国内不许可商业银行年夜事证券和信任的营业(只能是代办代庖,不能是自营)
小我理财参谋和一般的银行咨询人员有什么分歧呢?
小我理财处事按照打点体例分歧,分为理财参谋和综合理财两种类型：
1、向客户供给咨询,属于小我理财参谋;
区别于简单的产物介绍。
客户接管参谋处事后,自行打点资金,自行承担风险。
2、按照事先与客户商定好的投资打算进行投资或资产打点勾当,属于受托性质。
投资收益和风险由客户或客户与银行按照商定体例获取或承担。
综合理财营业分为理财打算和私人银行两种。
(1)理财打算：保证性理财打算、非保证性理财打算。
A.保证性：银行承诺固定收益,或最低收益;银监会划定,不能无前提承诺高收益。
举例：稳健收益型理财打算,三个月,5.15%的年收益率 B.非保证性：保本浮动、非保本浮动
举例：新股申购人平易近币资金信任理财打算,预期年收益4-12%(注重预期两个字是必需的),收益按照新股上市后的生意状况抉择。
(2) 私人银行：向高净值客户供给的综合理财处事。
特点：不仅供给小我理财富品且操作信任、保险、基金等工具维护风险、流动和盈利三者之间的平衡;搜罗与小我理财相关的法令、财政、税务、担任、后世教育等专业处事。
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