理财师建议可多配置开发式产品满足日常开支和外出旅游费用

60岁的王女士原来是大学老师 ,现在跟老伴均已退休,孩子也已成家立业。老两口希望通过理财安享晚年幸福生活。理财师建议可多配置开发式产品满足日常开支和外出旅游费用,通过购买安全性、流动性更好的产品来保障未来可能需要的大额医疗费用支出。
老两口攒下资产80万
王女士和老伴都是退休大学老师 ,目前两人的健康状况都很好。退休后,老两口的退休金加起来大约每月7000元,家庭每月有大约2000元的收支节余,年度收支节余约为24000元。此外,辛苦了大半辈子,两人也攒下了80万元的资产,其中主要构成是定期存款,家庭没有负债。
王女士只有一个孩子,且已经成家立业。目前老两口正是到了该享受着衣食无忧的晚年幸福生活的时候。
浦发银行青岛东海中路支行理财经理戴宏坤认为,一般的退休族理财目标应关注退休生活费用安排、医疗费用安排、提前准备遗产计划以及现有资产保值、稳健增值等要点。
他分析说： 王女士家庭资金管理状况比较稳健,但过于保守,在没有足够开源能力的情况下,需要通过合理的理财方式使王女士的养老金抵御通货膨胀的侵蚀。另外,王女士夫妇没有足够的保险保障,随着年龄的增长,疾病的风险逐渐加大,因此对其必须作为理财重点加以规划。
分成六个渠道投资
戴宏坤认为,王女士理财首先要考虑的是安全性,同时还需要有较好的资金流动性。他建议王女士以购买开放式的理财产品为主,像天添盈开放式产品每个工作日都可以自由申购赎回,季季享盈则为每季度末13号前申购赎回,如果客户不使用可以持续滚动到下一周期,即免去客户因频繁到期到银行办理的烦恼。
因此,针对王女士一家目前的80万资产,戴宏坤建议其资产结构做如下调整：6万元购买每天可申购赎回的理财产品,15万元购买每季度可申购赎回的理财产品,10万元购买半年期理财产品,15万元购买1年期理财产品,30万元购买两年期夕阳红养老产品,4万元购买债券型基金。 这种投资组合预期可获得6% 左右的年回报,将有效实现资产保值。 戴宏坤说。对于王女士新增的收入节余,戴宏坤认为可以先购买天添盈,然后根据情况以季度或年度期限按上述比例增持相应的理财品种。
通过上述家庭资产结构的重新规划将实现资产的保值和稳健增值,加上王女士目前积累和不断有新的节余,其正常的退休生活可以保证。并且,上述组合可以为未来可能会发生的大额医疗费用支出提供有力保障。 戴宏坤说。