看！月入5000元的年轻理财师的“购房规划”

房价高买不起房,如今困扰着很多年轻人,从事理财工作的代启超也同样面临着住房问题。4月18日,记者就年轻人如何理财攒钱买房采访了他。人物介绍代启超,30岁,大学毕业5年,先后在保险、银行等金融部门从事理财工作,每月工资和奖金收入5000元左右。毕业后,他一直过着单身生活,平均每月支出大概4000元左右,由于工作时间较短,目前仅有2万多元存款。为尽快实现个人的购房梦想,代启超给自己制定了一份五年购房计划,想通过努力购得一套属于自己的80平方米两居住宅。财务分析代启超认为,由于自己参加工作时间不长,经济基础比较薄弱,抗风险能力较低。
目前,主要收入来自于工资薪酬,收入来源较为单一,但支出占收入的比重较高,影响资产增值,重点应减少不合理的消费,养成良好的记账习惯。代启超认为自己正处于个人职业生涯的初始阶段,应首先满足一般的生活需求,比如购房,再考虑资本投资以及提高生活质量。理财方案节制消费告别月光经过分析,代启超发现自己有不合理消费问题,主要集中在饮食、着装等几个方面。
为了解决这个问题,代启超首先减少了冲动消费和盲目消费,为每笔收入和支出登记,尽量看住自己的钱。其次,他还控制了信用卡使用次数。通过养成良好的理财习惯,在还清信用卡后,代启超预留3个月的生活费用作紧急备用金,以备不时之需,又预留了2000元的现金或活期存款,剩下资金用来购买货币基金,在保持流动性的同时,尽量提高收益率。节制消费稳健投资积攒购房首付代启超认为,目前以他的收入,选择先买车、后买房是不明智的,因为买车除了要增加养车费用之外,还会增加娱乐、聚会、旅游等方面的开支,每月的花费至少增加2000元,在没有其他收入来源的前提下,生活将变得非常拮据,买房将无从谈起。所以,先考虑买房是非常必要的。
在不考虑收入增长和利率变化的情况下,假设在沈阳购买一套80平方米左右的房子,大约需要60万元的资金,其中首付费用需要近18万元,余款采用公积金贷款和商业贷款的组合贷款方式解决。代启超认为,自己收入相对稳定,但过于单一,加上缺乏可投资本,所以,要采取定期定额投资基金的方式来积累购房首付款。5年积累18万元首付款,如按平均投资收益率13％计算,代启超每月需要定投2600元左右。在股票市场上升行情的时候,他将定投股票型开放基金；在股票市场形势不好的时候,及时将累积余额和定投转换成货币基金。这样不仅可以降低交易手续费,还可以提高投资收益率。代启超认为,通过这个方案,如果五年内能够遇上一波上涨的股市行情,他的平均投资收益率将达到15％,如果这样的话,他就可适当减少每月的基金定投额,用于投资其他理财产品了。
每位理财师制定理财规划时都有一套自己的标准和方法。对于代启超来说,他在为客户做理财规划时主要遵循以下原则：挣：利用一切可以挣钱的机会多挣钱,比如单位的节假日值班,工厂的假日加班,这时的工资往往是平时的2到3倍。堵：理性花钱。现在商家的促销手段越来越多,消费者一旦受他们的吸引而不理性消费,就很难存住钱,这也是出现月光族的原因。赚：用钱生钱。合理的储蓄计划、股票基金投资、收藏等都是投资的渠道。理财的合理搭配是储蓄40％~50％,股票基金收藏20％~30％,分红保险20％~30％。防：防止钱的流失。不熟悉的生意不要做,不参与的生意不做,尽量不给别人担保贷款,即使担保了也要在承受范围内。保：保险虽说不能避免风险的发生,但是能在风险发生时得到经济上的补偿。保险不是需要不需要的问题,而是家庭理财必须办理的。