钞票“大搬家”降息了该如何理财

时隔3年,央行首次降息,迅速引发热议。许多市民心动不己。俗话说存比三家,许多人四处探听哪家银行存款利率高了,哪家又降了那么,随着存款利率的调整,是否真的需要对现有的存款进行搬家呢？
6月8日,从新闻上得知央行存款利率上调的消息,老周就有些按捺不住了。手里刚好有两万元想存定期,还想办一笔零存整取的存款。那么,哪些银行上调了存款利率？该不该将两万元转存？要怎样配置存款才能达到最大收益？老周拿不定主意,照例向建行福州城东支行的理财师求助。
此次,央行下调金融机构人民币存贷款基准利率0.25个百分点。同时,首次将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍,贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍,这些举措意味着利率市场化迈出关键一步。针对老周纠结的问题,建行福州城东支行理财师表示,因为提前支取的利息是按照活期利息计算,所以如果转存已有的整存整取存款应先算好临界天数。那么临界天数又该如何计算呢？临界天数=360天存期年限（新利率-原利率）（新利率-活期利率）。
以一笔一年期的定期存款为例,即：360天1（3.575%-3.5%）（3.575%-0.44%）=8.6。8天即为这笔存款的临界天数,如果这笔存款存期不超过8天,办理转存可以获得更高的利息收入。如果已经定存超过8天的,则可不用考虑转存。但是,并非每笔定期存款都需要计算临界天数,然后跑银行办理转存业务。各家银行的利率相差不大,除非是两年以上的定期存款,且金额较大,才会有较明显的利息差别。
此外,虽然理财产品收益也会随利率下调,但一般还是会高于同期银行存款。且银行理财产品一般有不同期限,比整存整取的选择余地大。客户可根据自己的实际情况,选择不同理财产品进行搭配,来提高收益,盘活资金。选择理财产品有三个方向,首先,可适当关注产品的投资方向里有无债券方向投资,因为利率走势与债券走势相反,因此,债券型理财产品和债券型基金会有相对较好的收益预期。其次,在选择理财产品时,可适当增加权益类资产的比例,采取定期定额投资等方式来规避股市下行造成的投资风险；再次,选择长期的固定收益类理财产品,确定现阶段的收益,规避未来利率下调的风险。