80后小财女积极理财淘靓房

作为年轻的80后一代,小美虽然来佛山工作才5年时间,但是由于业务能力出色,收入相当可观,已经购买了一套住房的她,打算再买一套房子来提升自己的居住品质。像她这样的80后一代,对于住房有着什么样的要求？在资金运用方面,又有着怎样的困惑？记者与她进行了沟通,并将她的资金情况发给资深理财师,给出专业意见。
综合了小美个人的意愿和资金情况,记者为她推荐了三个比较合适的楼盘,希望她可以挑到自己的心水楼盘。★置业需求小美是江西人,大学毕业后来佛山工作已有5年,由于工作表现不错,去年已经升职为一家大型公司的部门经理。她此前已经购买了一套二手房,目前的贷款已经还清,现在手中小有积蓄,所以想在禅桂中心区买一套全新的小户型自住。
她想买一套100㎡以内、总价70万元以内的小户型,最好带精装修。她比较喜欢亚艺板块的居住环境,而且离她的公司也比较近,所以希望在该区域买楼。希望户型比较有创意,附加值比较高,是品牌开发商的住宅,物业管理要比较好。
资金收入 小美税后的年收入约20万元,年度开支5万元左右,单位给她买了 三险一金 。现在自有的房子出租后,月租金约2000元左右。目前的储蓄约30万元左右,没有股票或者其他投资。她想了解,她前套住房已经用过贷款方式,那么这套住房能否享受优惠利率和首付？采用组合贷款方式的话,怎么样的房贷会适合她并且更节约利息？采用什么样的理财方式比较适合？
置业情况分析 虽然小美目前有30万元左右的存款,但是由于目前商业贷款利率较低,而且小美购房还能享受7折的优惠贷款,使用贷款买房的资金使用成本较低,所以建议她采用2成首付,即14万元,其他购房资金向银行贷款,而剩余的存款可以用作其他的投资用途,投资回报可能会更高。因为小美有缴纳住房公积金,所以建议使用公积金贷款加上商业贷款的组合贷款模式。
据了解,目前5年期以上的商业贷款7折之后的利率是4.16%,而5年期以上的住房公积金贷款利率为3.87%,公积金贷款更为优惠,采用组合贷款的方式这样比较便于节约利息。中国工商银行佛山分行理财师(CFP)伍于强分析说,按照工行目前的信贷政策,如小美本人没有不良信用记录,第二套房应可享受7折利率优惠,首付两成,即14万元,56万元申请银行贷款。
所以建议小美可以申请公积金贷款26万元+商业贷款30万元(目前佛山市公积金贷款的上限为26万元)。建议房贷期限为20年,采用等额还款法较为合适。按当前利率水平测算,每期还款金额约为3400元。 建议采用积极理财方式 小美较年轻且收入较稳定,财务压力不大,故建议采用较为积极进取的理财方式。
目前储蓄30万元,若她选购的房子是带精装修的,可暂不考虑装修款的支出部分,支付14万元首付款后,尚余16万元。可保留1万元的活期存款(约3个月的生活支出),另外15万元可以用作基金的投资,在股票型基金和债券型基金中进行合理的分配。根据资料估计,小美目前比较年轻且收入较为稳定,风险承受能力较强,故建议其在股票型基金中的投资比例最高可达70%。
另需考虑保险保障,建议小美为自己购买保险。每月剩余部分保留3个月左右生活支出的活期存款外,其他的可先考虑货币型基金或银行的短期理财产品作为流动资金的补充。当短期理财产品余额累积到一定程度时,可把资金转为较长期间的产品,从而提高理财收益。如遇房贷利率较高的时期,还可部分提前偿还房贷本金,从而减少利息支出。
置业全城搜索 综合小美的需求,记者和亚艺板块的各大开发商进行了沟通,搜索了以下三个比较符合她要求的楼盘,分别是中海文华熙岸、金地九珑璧和汇银环湖国际。
推荐一：中海文华熙岸推荐理由： 位于亚艺板块中海文华熙岸是中海地产禅城首个别墅豪宅社区,定位为佛山最顶尖的 城市中心豪宅 。中海文华熙岸一期产品全部为Townhouse(联排别墅),其建筑面积约从406～503㎡,是佛山中心城区最大规模的纯别墅群社区。中海 文华熙岸二期为 熙苑 大户洋房组团,户型有舒适三房、阔绰四房、豪华复式三种,建筑面积约160~380㎡。全新尚层洋房样板间日前开放,160~190㎡经典大户洋房户型现正加推。
推荐户型：据介绍,目前中海文华熙岸推出的主要以大户型洋房为主,但是稍后在5月前后,将有一个非常适合小美的产品,那就是珍稀90㎡超面积享受的精品三房单位。该户型是两梯四户设计,户型非常方正实用,由于附送的增值空间比较大,所以尽管建筑面积才90㎡左右,但是三个卧室都尺度都不错,居住起来会相当舒适,该批单位预计将会带精装修发售,虽然价格暂时未定,但是相信性价比会是相当不错的。
推荐二：金地九珑璧推荐理由：位于亚艺板块的金地九珑璧,是以 创新为魂 的金地集团进入佛山的首个项目,其获得国家创新专利设计的城中别墅 90度合院 曾给佛山市民带来不少新感觉。近期开盘的洋房产品金地九珑璧 16坊 ,以点式和板式相结合的创新布局,创新的 fit 空间,包括错层露台、步入式飘窗以及户内花园等等,为业主提供更高的附加值。
金地九珑璧现正推出 红坊 73㎡~93㎡两房单位,2梯4户超低小户型梯户比,居住舒适度高。推荐户型：据介绍,根据小美的需求来看,金地九珑璧现正发售 红坊 比较符合要求。主推户型为93㎡的01和04单位,两房两厅设计,此户型南向无遮挡,方正,布局合理,动静分区明晰,南向通风采光好；双阳台设计,露台面积全赠送,生活阳台方便实用；3.9米客厅开间,4.65米卧室开间,尺度开阔、居住舒适度较高。毛坯房发售,总价主要在60多万元左右。
推荐三：汇银环湖国际推荐理由： 作为佛山本土实力型开发商,汇银环湖国际是汇银地产的又一力作,项目位于佛山市禅城区湖景路与绿景路交汇处。整个项目为南北朝向,南北通风的两座点式楼,三梯六户的设计,每户建筑面积约85~90㎡。每栋住宅单元公共交通的电梯间采用开敞的外廊式,并设置休闲空间,高附加值的5米层高楼盘。预计4月中下旬开放样板房,预计5月正式开售,208套高厅平层及三错层户型一次推售。
推荐户型：据开发商介绍,预计在5月份推出的全新产品,都比较符合小美的要求,其中有一个面积约90㎡的三错层户型,更是非常贴合小美的需求。这个户型是非常有创意的产品,客厅是中空的,有4米多高,错层空间的变化性很强,可以根据购房者的需求自由变动,最多可以改成5个房间,开发商对于产品的附加值挖掘比较充分,赠送的面积也比较多,毛坯发售,价格待定。