外企员工月收入1.5万元怎么合理理财？

问：吴先生,30岁,在一家外企工作,月收入1.5万元,商业保险齐全。妻子在私企工作,平均年收入10万元左右,单位有医保。现有1年期和3年期银行存款共20万元,活期存款5万元,股票20万元,基金5万元,黄金6万元,还有一辆市值20多万元的汽车。二人现居住在一套150平方米的三居室内,目前市值超过400万元,没有贷款。
二人均投保了某公司的万能险,年保费支出2万元。明年准备生小孩,请问现有的资产配置如何调整? 答：小孩教育计划10年今年就可准备,每月1000元基金定投,可选择一些绩优基金,定时检查,若有15%以上收益赎回,锁定收益,定投不停。
夫妻双人做两全险,作为家庭退休保障规划,每年每人选择1万元左右互为被保,附加意外险,受益人为小孩的两全保险,作为将来退休的生活补充。 另可选择3000元定投作为家庭资产的积累操作如上。资产配置调整存款调低20万减到10万。基金增加到20万元,一次性买入,可作为19年后小孩出国留学金。