常见病健康告知讲解

常见病健康告知讲解

1、乙肝病毒携带者

不等同与乙肝，也不属于笼统意义上的肝炎，属于肝炎病毒携带者，如果只是乙肝病毒携带者，问到是否有肝炎或乙肝，要选“否”，如果线下的问卷中，即使直接问到“是否肝炎病毒携带者”，大家也不用太过紧张，一般只要肝功能正常，多是做加费的处理。

2、轻度脂肪肝
如果有轻度脂肪肝，肝功能指数正常，就不属于肝功能异常的情况，如果问到“过去五年内是否曾因患有肝炎、肝内结石、肝硬化、肝功能异常而接受诊疗”，可以回答“否”，一般轻度的脂肪肝，并不严重，在核保的时候，可以按情况按标准体，正常投保。
3、高血压、糖尿病
血压、血糖指数偏高于正常水平，但未达到疾病定义的标准，就不属于高血压和糖尿病。比如，世界卫生组织对于高血压的标准是：在休息状态下，血压持续等于或高于140(收缩压)/90（舒张压） mmHg，你的血压只是偏高，但低于这个水平，就不能算高血压。

4、甲状腺疾病
甲状腺疾病是近些年颇为高发的内分泌系统疾病，甲状腺疾病的范畴比较大，比如常见的有甲状腺结节、甲亢、甲减、甲状腺肿、甲状腺瘤，每一种根据风险程度对应的核保结果都会不同。保险公司会根据被保险人的健康信息、门诊、住院记录以及规定时间内的甲状腺B超功能报告和甲功全项，做出评估。
关于甲状腺，一般的健康告知问卷，可能会这样问：
——“是否患有或曾经患有甲状腺疾病？”

这种设计就不怎么人性化，不分具体情况一刀切，所有甲状腺疾病都要告知，有不少线上投保（免体检）的产品，以此把很多本身情况不严重的投保者挡在了门外，碰到这种情况最好多比较一下其他家产品的告知问卷。
——“是否患有甲亢、甲减，或因此做过检查和治疗？”

这种健康告知对甲状腺疾病患者相对更宽容，如果你只是患有结节并且已经确诊为良性，就可以放心填“否”。
当然，对于患有甲亢或甲减的人，也不用太过担心，可以在线下寻求专业的帮助，通过保险公司做人工医学核保。
保险公司会根据患者的用药情况、目前甲状腺功能、有无复发情况和并发症，进行核保。只要恢复良好，没有复发，重疾险、寿险可以考虑正常投保，医疗险可能会对甲状腺疾病对应保险责任做除外决定。需要注意的是，在甲亢或甲减发病期间一般是不能通过核保的，可能会被拒保或要求延期投保。
*延期投保，通常保险公司会要求你做一段期间治疗后（通常1-2年），观察治疗效果判断再判断是否能通过核保。
5、结节、息肉、囊肿
囊肿、结节、息肉等都是身体表面或器官出现异常时的一种状态，它本身并不是病，但可能会根据出现的部位不同和情况，对身体造成一定影响，并且还有是恶性肿瘤的可能，所以一般保险公司对此都非常谨慎。
在健康告知中我们常常会看到这样的问题：
第一种问卷：“未明确诊断为良性的息肉、囊肿、结节、肿块、赘生物？”
第二种问卷：“是否有体表或体内肿块、息肉、结节、黑痣增大、淋巴结肿大”。
第一种问卷设计，个人认为更合理和人性化，比如良性的甲状腺结节对投保一般影响不大，通常无需告知以标准体承保。第二种问卷设计比较严格，无论何种情况，保险公司都会要求你提供相应的检查报告，通过核保后才能决定是否能承保。比方说肾囊肿，保险公司会根据发现时间、肾功能情况、治疗情况做出判断，医疗险一般部分除外肾囊肿和并发症，重疾险只要肾功能无损害，都可能获得按标准体投保的结果。