慧择浅谈“以房养老”

　　【摘要】以前人们都“养儿防老”，随着时代的发展以及计划生育的实行，“养儿”已经不能“防老”。于是有人提出“以房养老”，“以房养老”的部分试点工作已经展开。

　　《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》明确提出，“鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”。事实上，“以房养老”在部分城市早已开始试行，但效果尚不显著。最近一项抽样调查显示，63.2%的网民认为，以房养老“还不太适用于中国”。专家认为，老百姓对这种模式也存在一些误解。

　　作为一项“舶来品”，“以房养老”已经在国内被谈论多年，然而，它给人的印象却是，听起来很美，说起来容易，做起来似乎很难。如今，超过半数网民不认可“以房养老”，再次暴露出民众确实顾虑重重。从制度设计层面讲，为了让“以房养老”真正惠及民众，其关键在于强化政府的责任。

　　应该看到，近年北京、上海、辽宁、安徽合肥、江苏南京、浙江杭州等地已对“以房养老”模式进行过试点，但均未收获明显效果。对此，尽管确实存在产品设计不合理、文化传统难以接受等问题，然而，最根本的原因却在于政府责任没有到位，既缺乏科学化、系统化的制度设计，也并未真正采取有效的保障措施。于是乎，由于缺少一种完善的信任保障机制，“以房养老”就成了“麻秆儿打狼—两头怕”的局面，金融机构与房主双方虽然都有积极性，却都不敢轻易“涉险”。

　　从长远来看，推行“以房养老”有利于盘活资产和强化养老保障，势在必行。最重要的就是，必须由政府挑起重担，加快进行顶层设计，建立完善一套包括资产评估、资产托管、信用保证、风险补偿、争议处置等在内的制度体系，并切实加强政府的监督和管理，最大程度上保障双方的合法权益，才能充分调动金融机构与房主的积极性，从而使“以房养老”顺利推行下去。

　　提示：很多老百姓对“以房养老”存在顾虑，虽然“以房养老”发生在金融机构与房主之间，但是政府必须得参与进来，有了政府的参与，老百姓才能“安心”。