老年人如何做好合理的理财规划

　　由于中国人口老龄化趋势不断加大，越来越多的老人进入老年阶段，老年人作为理财市场上的弱势群体，自我辨别意识不断下降，容易盲目购买一些超过自身风险承受能力的理财产品。那么，对于老年人该如何做好合理的理财规划呢？哪些保险产品需购买呢？

　　销售误导，是金融理财产品市场遭投诉最为普遍的一种情况，其中老年人群体占较大比例。理财专家建议，退休老人理财，应优先考虑投资安全，防范风险，以稳妥收益为主。从目前理财产品风险收益特征来看，国债、定期存款、货币基金和保障性保险产品，比较适合老年人理财群体。

　　58岁的文女士向媒体曝料，5年前她去银行网点办理存款手续，被推荐购买了某保险公司的投连险产品。当时银行代销保险非常流行，我对保险基本不了解，只是听销售人员讲，他们这款产品的收益比五年期定存要高，还有保险功能。”心动的文女士最终决定把之前分别存在两家银行的40万元到期存款，平均分成两份投保，一份投保给自己，一份投保给丈夫。2014年，五年期满，当文女士决定将钱拿回来时，银行柜台人员却告诉她，两份保险最终只剩16万元，资产价值不仅没有增值，反而缩水了一多半。

　　文女士这种情况，在基金、银行等理财领域，也时有发生。风险意识的缺失，是导致理财者容易被诱导购买的主要原因。理财经理介绍，投连险投资账户”中资产价值将随着保险公司实际投资收益情况发生变动，所以客户在享受专家理财好处的同时，一般也将面临较大的投资风险。

　　退休老人进入晚年的年龄状况和相对有限的工资收入，决定了他们是一个抗风险能力较弱、相对保守稳健的投资群体。如何既能让资产保值增值，同时又能保证生活的充实和思想的愉悦，选对适合自身经济能力和风险承受能力的理财产品至关重要。相关理财专家介绍，当下老年人理财大多以稳健为主，有些老年人宁可收益不高，但绝对不能亏本。因此，他建议老年人不妨优先考虑国债和定期存款。

　　国债具有操作方法简单便捷、利率较高、不征收利息税、变现能力强、投资风险低等优点。2014年凭证式(一期)国债3月10日~19日发行，3年期和5年期国债票面年利率分别为5%和5.41%。以1万元投资为例，购买3年期和5年期国债，到期可分别得到利息1500元和2705元，与办理相同期限的存款相比，可分别多得利息97.5元和92.5元。”理财专家说。