加息后保险理财攻略:产品选择注重“息涨随涨”

 

    2011年4月5日晚，央行宣布再次调高利率0.25个百分点，自去年10月20日后第四次上调利率，而且以每次0.25个百分点的速度上调。加息对于保险产品的影响如何？面对加息，哪些理财产品会被投资者重新配置？又有哪些产品因为加息成为市场的“新宠”?    保险产品   选择“息涨随涨”的保险   合众人寿辽宁分公司营销服务部经理赵岩   加息对于保险产品的影响也是各不相同，客户可以考虑购买具备与银行利率挂钩的产品，也就是“息涨随涨”的保险产品，例如万能险、分红险等，此类产品在利率变动时会有很大优势。   分红险的主要投资渠道是银行大额协议存款、国债等，其中在银行的大额协议存款所占比例最大，占总体投资的60%还多一些，因此加息对于购买分红保险是很好的选择。另外，在加息情况下，分红产品被认为是最好的抵御通胀的工具。与分红产品相比较，万能险是由保底收益和结算利率两部分构成，客户一方面可以享受公司承诺的保底收益，同时还能享受投资收益。加息后，保险公司的新增投资收益有望提高，因此保险公司的结算利率也会有所提高，客户的收益自然有所增加。但本次仅上调0.25个百分点，万能险投资收益能否提高还有待观望。   银行产品   银行理财走“短线”   中国银行沈阳分行理财师宋岩秋   本次加息后，一年期定期存款利率升至3.25%，建议1年以内的短期银行存款购买银行短期人民币理财产品以规避升息的频繁转存，理财产品当以人民币理财产品为主。   客户可以选择人民币理财产品的资金投向一般为综合类产品（以银行票据、短期债券为主）和信贷类产品，风险较低。由于市场目前正处于加息周期内，未来还有加息空间，因此投资者目前在购买银行理财产品时可以长短结合，宜短不宜长，以期限较短的产品为佳（期限1~3个月，利率在3.5%左右），最好不要超过1年，以免收益率受影响。理财产品的预期收益率比储蓄收益高出不少，如果投资者的资金不急于流动（理财产品投资期间资金冻结）就可以选择购买理财产品，投资起点一般为5万元（有的理财产品收益率较高,起点为10万甚至100万）。   基金债券   不要轻易抛弃债基   工商银行国际金融理财师朱晓军   加息对各类基金的影响也是不同的，但对货币基金来说是利好，会提高货币基金的收益率，因为投资的金融工具的收益率会上涨。   此外，在加息情况下，建议投资者适当提升基金组合的风险水平，加大股票型基金的投资力度。如果抗风险能力比较强，可以考虑选择杠杆型基金。   同时在合理的理财配置下，建议不要轻易全部抛掉债券型基金产品，短期看来，的确加息会给债基带来利空，但债基一般都是长期投资产品，从近年的统计分析看，最近7年，债券基金的平均年化收益率达到了6.52%，当前1年的存款利率只有3.25%。   对比上述两组数据我们可以发现，债基收益是可以赶超通胀、超过存款利率的，这在个人理财产品的合理配置上是必要的。   A股市场   大盘风格开始转变   光大证券沈阳营业部高级投资顾问王磊   加息预期已经被市场提前消化，在加息等利空措施出台之后，悬挂于头顶的利剑终于落了下来。   至少短期来看，出现了一个政策真空期，所以市场将会走得更加稳健。况且境外市场连续走强，也给A股营造了一个良好的氛围。因此，在市场对提存和加息麻木后，本次加息对股指的短期影响未必很大，目前A股市场仍以强势震荡为主。   目前市场已经进入到风格转换过程中，在目前短期同业拆借利率较低的情况下，市场资金更容易集中在权重股上，投资者更加应该关注低估值的权重股，重点可以关注有估值优势的银行、地产、钢铁、煤炭和有色金属等行业。中小市值个股由于估值较高，随着近期的调整，有资金持续流出的迹象，并且已经步入下降通道，风险较大，建议投资者规避。


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