要不要买多次赔付重疾险？

A：肯定要买多次赔付重疾险啊，不然赔完1次就没了，以后再得重疾怎么办？

B：我就不要，多次比单次贵，也不一定会得第2次重疾啊。

从以下几方面说起：

1.单次赔付后可能发生的情况

2.重疾复发数据

3.单次、多次赔付费率对比

4.多次赔付重疾险要注意什么

一、单次赔付后可能发生的情况

假设小明买了一个50万保额的单次赔付重疾险，重疾赔1次基本保额，轻症赔1次30%保额。

等待期后，小明初次确诊恶性肿瘤。符合合同中约定的重疾，保险公司一次性给付50万保险金，同时保险合同终止，轻症保障当然也一块终止了。

之后假设分别会有以下几种情况：

1. 小明切除了恶性肿瘤，治愈5年后没有复发，这时小明想重新买一份恶性肿瘤。因曾经患有恶性肿瘤，无法通过健康告知。

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等于是说，只要患过恶性肿瘤等重疾，不管小明治愈还是没治愈，接下来的几十年小明不可能再买到任何商业健康险（除税优健康险），面临着健康裸奔的状况。

2. 小明选择了保守的治疗方法，持续治疗期间小明处于丧失劳动能力状态，家中老小、吃喝用度再加上小明如无底洞般的治疗费用，重疾险赔付的50万很快就用光了。

有勇气面对重疾，但你的备用资金、重疾保额可能不足以面对。

3. 小明切除了该部位恶性肿瘤，1年后小明新发了恶性肿瘤。因小明原来的重疾险已经终止，且买不到新的重疾险，只能用先前赔付的所剩不多的重疾险保险金来面对新一次重疾。

小明购买1次赔付重疾险，最理想情况是平安健康一辈子。

如果不幸罹患重疾，赔付1次后，小明面临着再无健康保障的境况。幸运的话，一辈子不再复发或遭遇，不幸的是重疾的持续、新发、转移、复发等。

谁也料不到重疾会不会发生，概率发生在自己身上就是100%。

二、关于重疾的几个数据

一说到重疾，我们就会觉得就是大病啊。其实也有不少重疾可能是意外导致的。

25种高发重疾（6种重疾险必保重疾，19种保监会建议加入的重疾）中像多个肢体缺失、深度昏迷、双耳失聪完全有可能由意外导致。身体还能好好保重，但意外不期而至的道理谁都懂。

很多重疾大家可能不太了解。恶性肿瘤，俗称癌症。开早会的时候，领导问：“你们身边都有人得过癌症吧？”大家一回想，还真是这样，或近或远，或亲或疏，身边都有那么一两个饱受恶性肿瘤折磨的人。

恶性肿瘤是身边最常见，危害极大的重疾。这里就以恶性肿瘤为例，看看几个关键数据。

发生率：国家癌症中心发布的全国癌症统计数据显示，全国恶性肿瘤新发病例数380.4万例，相当于平均每天超过1万个人被确诊为癌症，每分钟有7个人被确诊为癌症。

全国恶性肿瘤发病首位的是肺癌，其次为胃癌、结直肠癌、肝癌和乳腺癌。

恶性肿瘤发病率与年龄有明显相关，0-30岁组恶性肿瘤发病率较低，30岁以后开始快速升高，80岁年龄组时达到高峰，之后有所下降。

生存率：据2000-2014年全球癌症生存率变化趋势监测研究报告（发表于英国顶尖医学杂志《柳叶刀》），除极个别癌症（胰腺癌、卵巢癌、儿童急性淋巴性白血病）外，中国癌症5年生存率均有上升趋势。其中，乳腺癌的5年生存率最高，为83.2%。所以，确诊癌症后再生存3年、5年、6年的大有人在。

简单来说，癌症发生率高，同时随着医学进步生存率也有所提升，得了癌症不再意味着被宣判死刑。

重疾虽重，但也有继续生存或治愈的可能；如果只买单次赔付重疾险，一次重疾赔付后，合同终止，且由于曾患有重大疾病，不能购买新的重疾险，再发生重疾就无保险保障了。还要说重疾多次赔没必要吗？

那么，单次赔和多次赔哪个价格更有优势？

三、单次、多次赔付费率对比

选取上高性价比的单次和多次赔付重疾险来对比下价格和保障责任，看看贵得值不值。我们以50万保额、保障终身、交费30年为例：

单次、多次赔付费率对比

1.很明显，多次赔付比单次赔付价格高，30岁男/女性都是多了2000多元/年。

2.多了的保障：重疾多3次，轻症多2次且不分组。

一年多花2000多元，平均一个月省下几百元，重疾和轻症就能多几次赔付。

从赔付之后的状况及重疾发生率、生存率来说，多了的几次赔付很有可能派上用场。尤其是康乐一生（加倍保）可选恶性肿瘤附加险，恶性肿瘤首发3年后的持续、转移、新发、复发皆可再次获赔，最多再赔2次。加上主险原有保障，即累计可赔付3倍保额。

四、多次赔付重疾险要注意什么

购买多次赔付重疾险时要注意下分组和间隔期。

分组：不分组最好啦。分组情况下，尤其要注意高发重疾独立分组，能大大提高理赔概率。

间隔期：一般前后两次重疾会规定间隔一段时间，间隔期越短越好。

朋友，你会选择单次赔付重疾险还是多次赔付重疾险？

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