保险产品测评：瑞泰人寿瑞泰瑞和定期寿险（升级版）

关于重疾产品的评测我们已经做了很多了，今天就来做寿险产品的测评，实际上我们之前也做过几款寿险的评测，比如大麦定寿，擎天柱3号等等定期寿险，有需要了解的朋友可以翻阅评测专栏查找文章，翻阅看看，希望对你有所帮助。

寿险产品没有重疾险更新换代那么快，因为寿险可以说是所有险种中最简单的险种之一，它保障的责任比较简单要不身故要么全残，但是这种险种实际上是很不被人接受的，因为中国人都非常的忌讳生死，会觉得这是一种诅咒，但这其实是一种对未来未知风险的规避，一种风险规划意识。

寿险也有终身寿险但是终身寿险的价格会比定期寿险贵一半，所以作为普通家庭的顶梁柱可以优先考虑定寿，市场上定寿产品还是挺多的，所以今天就来看看一款还挺有名的定寿，瑞泰人寿的瑞和定寿。并且它在最近还升级了，如果有需要的朋友可以继续看下去。

一、 瑞和定寿的基本信息

由于瑞和定寿近期升级，所以我们就拿瑞和定寿的原版和升级版做了一个对比。

1、 投保规则

（1）瑞泰人寿的瑞和定寿旧版和升级版在投保规则上并没有多大的改变，在投保年龄上，升级版的瑞和定寿延长到了60周岁，也就是说，如果超过55周岁想买这款定寿，是可以买的，就是价格会比较贵一点。

（2）在最高保额上，升级版的瑞和定寿可以买到300万的保额，比旧版的瑞和定寿多了150万，升级版也一样并不是所有人都能买到300万的保额，在购买最高保额上是有地区限制的：

如果是在北京市、上海市、广州市、深圳市、武汉市、重庆市、浙江省、江苏省的朋友，18到40周岁累计购买的最高保额300万，41岁到50岁可以买到250万，51岁到60岁也能买到200万，其他地区投保的朋友就只能买到100万元。

旧版的保额购买限制：

少了武汉和重庆两个城市，其他城市则只可以买50万元的最高保额，升级版还是很给力的。

（3）瑞和定寿在投保职业上还是不限制，就是说，无论从事什么职业的朋友都是可以购买投保的。保障期限也没有变，比较灵活可以选择保障到20年或者30年，也可以直接保障到多少岁。

2、 免责条款

免责条款上两个版本都是一样的：

瑞和定寿的责任免除，投保生效之后除了故意伤害、杀害自己，故意犯罪，2年内自杀，其他原因导致的身故全都赔。连酒驾、吸毒、战争导致的身故或全残都赔，通常如果是酒驾和吸毒导致的身故是不赔的，但是瑞和定寿无论是升级版还是旧版都可以赔，是非常宽松的，虽然会赔，但是还请大家远离酒驾和吸毒，毕竟是违法犯罪行为。

3、 健康告知

瑞和定寿的健康告知，旧版本的有4条，但是新版本的只有3条，我们来具体看看具体是少了什么：

可以看到，升级版的瑞和定寿的健康告知对于女性是否怀孕没有再询问了，也就是怀孕的女性也可以购买，可以说对女性来说是非常友好的，女性的费率也是特别的低。

4、 其他保障

虽然有说定期寿险的保障责任简单，但是瑞和定寿还是玩出来花样，它可以支持夫妻互保，一方身故或者全残可以豁免另一方的保费，保障继续有效，这点是非常人性化的。

5、 保费

瑞和定寿在升级之后，可以说是增加了保障，降低了费率，30岁的男性如果买旧版本的瑞和定寿100万保额，保障到70岁，20年缴费，需要5600元每年，而升级后的瑞和定寿3740元每年，差不多降低了一半的费率。据说女性的费率还特别低，我们就来测算了一下：

可以看出，升级后的瑞和定寿女性购买的费率比旧版本的瑞和定寿整整少了一半，这降的有点让人怀疑，但是没办法，这是真的。

二、 瑞和定寿升级版优缺点

优点

1、 投保年龄和职业宽松，投保年龄最高达到60岁，投保职业不限职业，购买的人群广泛。

2、 保额高，限定城市地区可以买到300万，其他地区也可以买到100万。

3、 健康告知少，只有3条，而且是最基本的。

4、 免责条款少，免责条款也只有三条，酒驾吸毒都可以赔，真的宽松至极。

5、 费率低，买100万保额都不用5000元。

缺点

缺点可能就是等待期和缴费期限，等待期要180天，一般来说是90天，相对来说可能是长了点，另外缴费期限最长只有20年，相对30年的来说，可能是有点短，缴费时间越长，缴费压力会小一点，但是它的费率这么低是可以的。

三、 瑞和定寿与其他产品对比

市场上有名的热门的定寿也是有很多的，下面我们挑选了几款大家公认性价比较高的产品；

招商仁和的擎天柱3号

大麦定寿

1、 招商仁和擎天柱3号

（1）招商仁和的擎天柱3号分为标准版和优选版，标准版和优选版的区别在于，健康告知的多少，和费率，标准版的健康告知，只有3条，优选版有8条，但是优选版费率比标准版低，如果身体状况好的朋友可以试试投保优选版，优选版对于健康人群保费更便宜。

（2）另外擎天柱3号，对于投保有高血压的人群会有限制，所以有高血压的朋友要谨慎了，非常好的是，擎天柱可以附加被保人保费豁免，这点很多寿险都是没有的，需要的朋友就有福了。

擎天柱3号我们之前也有对它做过具体的评测，有需要具体了解的朋友可以查看产品测评专栏里的关于它的文章。

2、 华贵人寿大麦定寿

（1）华贵人寿的大麦定寿可以说是一款网红级定寿，自从它上市以来，受到的好评是源源不断的，很多新出的产品也没怎么撼动它在消费者心里的地位，因为它实在便宜，确实便宜，免责和健康告知也是很少，和瑞和定寿是一样的.

（2）健康告知中对高血压也有一点点要求，但是没有擎天柱3号那么严格，对于普通大众来说大麦定寿还是很好的选择的。但是也有不太好的，华贵人寿目前的分支机构比较少，目前只在贵州，所以理赔可能没有那么的快。

3、 瑞泰人寿瑞和定寿

今天的主角，瑞和定寿，可以看到，与这些高性价比的定寿相比，其实它的优势并没有很明显，保费也不是最便宜的，但是还是升级之后的瑞和定寿责任免除条款仍然保持最少，仅有最基础的三条， 升级免体检额到最高300万（北上广深武汉重庆+浙江+江苏的18-40岁首次投保），级支持在线智能核保和邮件预核保 ，瑞和也终于有了，较可惜的是，缺少了30年交费选择。

四、 写在最后

最后我们来科普下定寿的相关知识。

1、定寿有什么用？

定期寿险就是用来转移家庭的风险的。简而言之，家庭的经济支柱需要维持整个家庭的日常开销、孩子的抚养、老人的照料，如果他不在了，对于整个家庭就是灭顶之灾。

有了定期寿险之后，可以弥补失去家庭支柱的经济空缺，所谓“留爱不留债”恰能准确诠释定期寿险的功用。

2、定寿该给谁买？

从上述可知，家里谁赚钱就给谁买，谁赚钱多就要买的多。

3、定寿该买多少？

一般也是建议身故保额（意外+定寿）为年收入的10-20倍，如小明年收入10万，至少需要100万的身故保额，可以买50万意外险和50万的定期寿险。家里有房贷车贷的，寿险保额必须涵盖这些。

4、定寿该保多久？

我们比较建议30年、60岁、65岁这几个保障期限，原因很简单，这个年龄段，我们基本都退休了，没有过多的家庭责任需要承担，是时候享受属于自己的养老生活了~