相互宝改规则了，要不要退出？

今天打开支付宝突然收到一条推送消息，相互宝改规则了，投保规则更新，新规则将于2020年1月1日开始生效，这就让我很好奇，相互宝到底改了什么规则？今天我们就来聊聊相互宝，看看它的新规则。

打开相互宝的分摊账单，由于本人是今年六月份加入的相互宝，分摊金额从最开始的0.33元每人到现在近两个月以来每人3元左右的只过去了六个月，其中最高的分摊金额是10月份的第二期，人均分摊金额3.06元，之后两期开始分别是3.03元和3.02元，分摊金额居高不下的趋势让很多人都产生了同一种想法，相互宝还有必要加入吗？要退出吗？今天相互宝规则的更改，究竟改成什么样了，要不要退出呢？这应该是很多人都想问的问题，今天我们就一起来了解下相互宝规则究竟改了什么吧。

先来看看相互宝都改了哪些规则吧；

变化1：甲状腺癌和前列腺癌移除中症保障

最开始的相互宝，甲状腺癌和前列腺癌没有轻症和重疾之分，全部按照重疾标准赔付，40岁以下的人患此病，直接给30万，40岁以下的人直接给10万，在今年5月份的时候，相互宝把「未发生远处转移的乳头状癌或滤泡状甲状腺癌」「TNM分期为T2N0M0的前列腺癌」从重疾移到了轻症里，只赔付5万的互助金，但是这一次，相互宝取消了对于甲状腺癌和前列腺癌的轻症保障，也就是说5万没有了；这两种疾病只有达到了重疾的程度才给互助金。

另外相互宝还增加了5种相对高发的罕见病，这5种罕见病分别是：戈谢病、法布里病、黏多糖贮积症、旁氏贝病、朗格汉斯细胞增生症，这种五种病确实挺罕见的，得这几种病的概率也非常的小，增加进去确实意义没有特别大。

为什么会将甲状腺癌和前列腺癌提出轻症保障呢，根据相互宝的有关数据显示在一年以来相互宝帮助的11928的人当中，最高发的5种重疾就是：甲状腺癌、乳腺癌、肺癌、开路手术和急性心肌梗塞。赔的多的所以就移除了，加上这两种疾病的治疗费用其实并不多，治愈后情况也良好基本不会对日常生活有什么影响。

变化2：明确初次确诊时间

原来的相互宝，是没有明确初次确诊时间的，现在是对于恶性肿瘤和手术类的重症都明确了初次确诊时间，恶性肿瘤是以初次恶性肿瘤的病理报告的出具时间作为初次确诊时间，手术类的重症是以手术开始时间作为初次确诊时间，如果是意外险导致的重疾，确保意外发生的时间和重症疾病的确诊时间均在互助计划期内才可以申领互助金。这条对于防止骗保确实是好事。

变化3：恶性肿瘤等待期延迟90天，加入既往症不赔

最开始的相互宝是无论什么疾病的等待期都是90天，90天等待期确诊癌症后就能申请互助金，现在新规则的是说，加入相互宝后，90天内做过与恶性肿瘤相关的治疗或者有关相关的症状，都被视为是带病投保不能获得理赔金。也就是等待期其实是从90天延长到了180天。并且它对于疑似恶性肿瘤的定义非常严格：

另外相互宝之前最大的特点就是没有健康告知也没有既往症，既往症顾名思义就是曾经得过的病，这个曾经就是投保之前得过的病。这个既往症在商业医疗险中是绝对不赔的，并且定义也很明确。现在相互宝也加入了既往症免责的规则，一种18种疾病：

要不要退出相互宝？

从调整的这几条来看，重点很明显是提高理赔标准，对于加入互助的人来说有利有弊。有利于健康的人分摊的金额可能不会那么多了，不好的是如果万一自己生病要领取互助金就更难了。

针对这个规则的改变，我们有以下的建议：

1、目前这个金额还能承受得了，作为已有重疾的补充，相互宝目前的价格不算贵。

2、其实也把它当做一个慈善项目，用一个更加公平公开的方式，把钱捐给有需要的人，而不是通过不透明的各种筹。帮助别人的同时，万一自己生病了说不定还能用得上。所以我们的建议是，如果目前这个一年预计将近1~2百元的分摊金额还能承受的话，继续保留就好。但如果是接受不了相互宝这么无赖，随便改游戏规则的话，退出也无碍。

本身我们就只是把它当做医保+商业保险之后的补充，我们保障的重点还是靠医保和商业保险，相互宝要是有一天没了也就没了，千万不能把它当做是救命的稻草。